למה כדאי לכם לרכוש ביטוח טיפולים מחליפי ניתוח? – סקירה

בהמשך למאמר שכתבנו אודות ביטוח לתרופות גנטיות, אנו נסקור במאמר זה את החשיבות ברכישת פוליסת ביטוח בריאות הכוללת כיסוי לטיפולים מחליפי ניתוח. טיפולים אלו הם חדשניים במיוחד ומאפשרים לנו לעבור מיפוי של הגוף מבלי שנדרש להיכנס אליו באמצעות ניתוח פולשני ומסוכן.

ביטוח טיפולים מחליפי ניתוח

כולנו מקווים להיות בריאים ומאושרים. אבל, כדי למנוע מצבים בהם אנו נדרשים לטיפולים רפואיים מחוץ להישג ידינו, אין לנו מנוס מרכישת פוליסת ביטוח בריאות. ככזה, אחוז ניכר מהאוכלוסייה הבוגרת בישראל רוכשת לעצמה ביטוח בריאות פרטי שיאפשר כיסוי ניתוחים יקרים שהנם מחוץ לכיסוי של קופות החולים. לצערנו, כיום אין כיסוי לטיפולים אלו בקופות החולים גם לאלו המחזיקים במסלולי פלטיניום או זהב..

אך, רבים רכשו פוליסות ביטוח בעבר הרחוק או רכשו פוליסות ביטוח שאינם כוללות התייחסות לטיפולים חדשניים עם אמצעים טכנולוגיים ייחודיים כפי שמשק הרפואה מאפשר כיום. לכן, אין להם כיסוי ביטוחי לטיפולים מחליפי ניתוח ובמאמר זה אנו רוצים לסקור את החשיבות שברכישת פוליסת ביטוח שמכסה גם טיפולים מסוגים אלו.

מה הם טיפולים מחליפי ניתוח?

טיפולים מחליפי ביטוח הן כל אותם טיפולים אשר מאפשרים לנו למנוע ניתוח פולשני בגופו של החולה. להלן מספר דוגמאות לטיפולים אלו:

  • טיפול בחום למיומה (שרירן) גידול ברחם אשה.
  • ציון לייזר לגידול במוח – הסרה של גידול במוח בעזרת לייזר.
  • שימוש בגלי הלם לבעיות מפרקים (מרפק טניס, מרפק גולף ועוד.)
  • שימוש בקרני לייזר בעוצמה נמוכה לבעיות גב וסחוסים פגועים.
  • טיפול בדליות ברגליים על ידי הזרקת חומר להדבקת דפנות כלי הדם וספיגתם בדם.
  • ריסוק חוץ גופי של אבנים במערכת השתן בטכנולוגיות מתקדמות.
  • ניתוח באמצעות רובוט לגידול בערמונית.
  • ועוד..

דוגמה לטיפול מחליף ניתוח ניתוח:

כדי לטפל במיומות ברחם אשה (כ-25% מהנשים סובלות מתופעה זו) יש צורך בטיפול פולשני בחלל הבטן ויש נשים שהומלץ להן אף להסיר את הרחם למניעת גידולים נשנים. אך כיום, אפשר להגיע לאותה התוצאה על ידי מכשירי אולטרא סאונד עם משדר גלי קול ממוקדים הפוגעים ישירות במיומה. כל הטיפול נעשה עם בקרה של MRI ותוך ערנות מלאה של המטופלת.

באופן מפתיע, לא רק שטיפולים אלו חוסכים לחולה סיכונים מיותרים וכאבים המתקיימים בניתוחים סטנדרטיים, אלא הם אף נחשבים לבעלי אחוזי הצלחה גבוהים יותר. כלומר, לטיפולים אלו יש יתרון כפול והערך עבור החולה גדול במיוחד.

גובה כיסוי של טיפולים מחליפי ניתוח:

אמנם טיפולים מחליפי ביטוח הן חוד החנית של הרפואה המודרנית. ומדובר בטיפולים יקרים למדי מפאת חדשנותם אך לאלו המחזיקים בפוליסות ביטוח עדכניות, אין תקרה לגובה הכיסוי וכלל הטיפולים הללו פתוחים בפניהם.

איך רוכשים ביטוח הכולל טיפולים מחליפי ניתוח?

רכישת ביטוח בריאות כוללת ורכישה של פוליסות ביטוח עם רכיבים ייחודיים כדוגמת טיפולים מחליפי ניתוח או תרופות גנטיות מומלץ לעשות בעזרת סוכן ביטוח המתמקצע בעולם מורכב זה. רק סוכן שבאמת בקיא ברזי הביטוח הרפואי יוכל לדאוג לכך שהכיסוי שלכם יעמוד לרשותכם בכל זמן ולכל צרה ללא הפתעות לא נעימות בדרך.

רוצים שנבדוק אם יש לכם בביטוח כיסוי לטיפולים מחליפי ניתוח? מעוניינים לשפר את הכיסוי לביטוח הרפואי שלכם כך שתדעו שאתם בידיים טובות? פנו אלינו לכל שאלה ונשמח לעזור לכם ללא כל התחייבות מצדכם. השאירו פרטים בטופס יצירת הקשר בצד המאמר ואנו נחזור אליכם בהקדם!

ביטוח תרופות גנטיות והחשיבות שלהן בפוליסה שלכם!

האם כבר שמעתם על המושגים “טיפולים מחליפי ניתוח” או “תרופות גנטיות“? כנראה שלא. מדובר בעתיד המובהק של עולם הרפואה. תרופות גנטיות הן תרופות אשר המינון בהם נקבע בהתאמה אישית לכל חולה וחולה ובכך הן מאפשרות להגיע לאותן היעדים (רפואה שלמה) מבלי לפגוע ביתר גופו של החולה ונטילת סיכונים נוספים כתופעות לוואי והחלשת הגוף.

תרופות אלו אינם כלולות בסל התרופות ובחלקם הגדול אף נמצאות בשלבים ניסיוניים מתקדמים וצפויים להשתחרר לשימוש ממש בשנים הקרובות. התרופות הללו הן פרי עמלם של עובדי תעשיית הביומד (ביוטכנולוגיה ורפואה) אשר משלבים ביולוגיה עם טכנולוגיה מתקדמת לייצור התבניות להתאמת תרופות במינון מותאם לכל חולה וחולה.

הייחודיות שבתרופות גנטיות הן שניתן להקנות לגוף יותר כוח להילחם במלחמה על ידי זיהוי נקודות החזקה והחולשה של הגוף וסיוע לגוף להילחם בכוחות עצמו. בשונה מכימותרפיה או טיפולים אחרים שמחסלים את המחלה אך יחד עמה פוגעים בגוף ולעתים פגיעה כה חמורה שיכולת ההתאוששות נפגעת, בתרופות גנטיות מאפשרות טיפול ממוקד במוקדי המחלה.

ביטוח תרופות גנטיות

בשונה מתרופות רגילות אשר מיוצרות באופן גנרי לכלל החולים במחלה בכל העולם, תרופות גנטיות מבוססות על בדיקה גנומית שעלותה כ-50,000 ש”ח שקובעת את גובה המינון בהתאמה אישית לחולה. בנוסף, מדובר בתרופות חדשניות אשר הושקעו בפיתוחם מליארדי דולרים וכל אותם משקיעים מצפים להחזר על השקעתם. התוצאה היא כמובן שמחירם של תרופות גנטיות המבוססות על התאמה גנטית יקרות לאין שיעור מכל תרופה אחרת בשוק.

כיום, רק בעלי כיסים עמוקים יכולים להרשות לעצמם להשקיע בין מאות אלפי דולרים ועד מיליוני דולרים על תרופה במינון בהתאמה אישית. אבל, ככל שהשנים יחלפו, עוד ועוד תרופות מסוגים אלו ייכנסו לשימוש רחב יותר ועלויות הטיפול בהם ירדו משמעותית ולרמות סבירות יותר.

כדי ליהנות מתרופות גנטיות בטרם יחלפו עשרות שנים, יש להצטייד בפוליסת ביטוח הכוללת כיסוי לתרופות גנטיות. פוליסות אלו הן הדרך שלנו לבטח את עצמנו ולדעת שחס ושלום במידת הצורך נוכל ליהנות מפירות הרפואה המתקדמת ביותר בעולם מבלי לפשוט רגל.

דוגמאות לתרופות גנטיות מחוץ להישג ידם של מבוטחים רגילים:

  • קיטרודה – תרופה מובילה בתחום האימונותרפיה להשמדת תאים סרטניים.
  • אווסטין – תרופה אנטי סרטנית המונעת מהסרטן ליצור כלי דם.

להלן קישור לכתבה בנושא זה

האם ייתכן ויש לי ביטוח לתרופות גנטיות?

בהחלט. ייתכן מאוד וכבר יש לכם כיסוי ביטוחי לתרופות גנטיות. אבל, כל בעלי הפוליסות בריאות הישנות כלל אינם מחזיקים בפוליסות המגנות עליהם בשימוש בתרופות גנטיות. כלומר, במידה ופוליסת הביטוח שלכם אינה עדכנית ולא עברה שינויים עם השנים, הרי שיש סיכוי גדול שאין לכם את הכיסוי המתאים לתרופות אלו ומכך שבבוא העת לא תוכלו להיעזר בתרופות גנטיות חיוניות.

אבל האם לא מוקדם מידי לקחת פוליסות אלו?

ההתמחות שלנו ב”כפירים” הנה תכנון ביטוח. כלומר, ראיה רחבה וארוכת טווח לטובת לקוחותינו. כחלק מראיה זו, אנו יודעים שככל שיעבור הזמן, עוד ועוד תרופות גנטיות ישוחררו לשוק ועמם הביקוש הגואה להיעזר בהם. בשלב זה, חברות הביטוח צפויות לייקר פוליסות אלו שיהפכו ללא משתלמות עבורם וממילא שוב רק בעלי יכולת כלכלית יוכלו להרשות לעצמם כיסוי ביטוחי מסוגים אלו.

אך, מבוטחים שמצטרפים כיום. בטרם מדובר בתופעה של ממש צפויים ליהנות ממחירים נמוכים ומקובעים מראש לטווח זמן ארוך במיוחד וכאשר תרופות אלו יהפכו לנפוצות, הכיסוי הביטוחי כבר יהיה במקומו ויגן על המבוטח בעלות סבירה ומשתלמת.

לסיכום,

אם אתם לא יודעים אם יש לכם כיסוי לתרופות גנטיות בביטוח הרפואי? אם אתם לא יודעים מה גובה הכיסוי לתרופות אלו במידה ויש לכם כיסוי מתאים? פנו אלינו ואנו נבדוק זאת עבורכם ללא עלות וללא כל התחייבות ונוכל לעזור לכם להשיג תשובות לשאלות כה חשובות ומשמעותיות לעתידכם!

איך בוחרים ביטוח כאשר כולם מציעים לנו הצעות מפתות?

ענף הביטוח בישראל משווק באגרסיביות בדרכים שונות אלינו הלקוחות. אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח ממוקדים טלפונים, אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח דרך סוכן מטעם העבודה, אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח דרך סוכני ביטוח או נציגים של חברות הביטוח בעצמם, אבל איך בוחרים ביטוח שנכון עבורנו מבין שלל ההצעות הללו?

איך בוחרים ביטוח?

ביטוח רוכשים למקרי חירום עם עדיפות שלא נראה את כספינו חזרה ונשאר בריאים ומאושרים. רבים כלל לא מעוניינים להיכנס לעובי הקורה ולבדוק האם הכיסוי הביטוחי בכלל עונה על הצרכים שלהם וזאת מאחר והעיסוק בנושאי הביטוח אינו נעים ונחמד ללקוח. מסיבה זו, כאשר מציעים לנו פוליסת ביטוח דרך מקום העבודה ואו דרך הטלפון, עם מעט הפחדות אנו נוטים לבצע רכישה אימפולסיבית של פוליסת ביטוח חדשה שלעתים כלל אין לנו צורך בה. מאמר זה חשוב מאוד ובא לעשות עבורכם מעט סדר בבלגן.

בחירת ביטוח מותאם לצרכים שלנו:

כידוע, המוצר הביטוחי הנו מוצר שערכו ועלותו משתנה מאדם לאדם וממשפחה למשפחה. ככזה, חשוב מאוד שאיש המכירות ואו חברת הביטוח ידעו עלינו מידע אישי ומשפחתי וזאת כדי שההצעה והפוליסה שנרכוש אכן יתאימו לנו ויעמדו לרשותנו בעת צרה. הבעיה ברוב עסקאות הביטוח שאינם באמצעות סוכן ביטוח אישי ומקצועי הנו כמובן שהצד השני כלל אינו יודע דבר אודותינו ומכך שאינו באמת יכול להתאים לנו פוליסת ביטוח מותאמת אישית.

כתוצאה מרכישת ביטוח שאינו דרך איש מקצוע, צצות בעיות כדוגמת:

  • החזקה של מספר מוצרי ביטוח זהים ממקורות שונים.
  • החזקה של מוצרי ביטוח שאינם מתאימים לצרכים שלנו.
  • החזקה של מוצרי ביטוח שאיננו צריכים – להלן כתבה ב-themarker.
  • אי סדר ואי שליטה על הפוליסות ואו היכולת לתבוע בעתיד.
  • ועוד..

כדי לבצע בחירה נכונה ולרכוש ביטוח שנכון עבורנו, יש לעבור תהליך מסוים מול איש מקצוע אמין שישלים את החסר וידאג להשיג את הפוליסה הטובה ביותר עבורנו.

אצלנו בכפירים אנו עוברים תהליך מסודר ואחראי המפורט להלן:

התהליך שלנו ברכישת ביטוח כולל ארבעה שלבים:

  1. שלב ראשון: בירור איזה ביטוחים רפואיים אתם באמת צריכים?
  2. שלב שני: הצגת תמונת מצב, מה אנו משלמים ומה אנו מקבלים!
  3. שלב שלישי: הצגת המלצות כמה לשלם ומה חשוב באמת!
  4. שלב רביעי: ליווי צמוד לאורך הדרך עם עדכונים ועזרה בעת הצורך!

ביכולתכם לקרוא אודות תהליך רכישת הביטוח בקישור זה או לצפות בווידאו המצורף:

הדגשים שלנו ברכישת ביטוח:

  1. חשוב מאוד שאדם אחד ירכז עבורכם את כלל הפוליסות והרכישות.
  2. חשוב מאוד שאדם אחד ינהל ויעדכן עבורכם את הפוליסות בשוטף.
  3. חשוב מאוד שאדם אחד ינהל עבורכם משא ומתן מול הגורמים השונים.

כאשר אנו עומדים בדגשים אלו עבור לקוחותינו, אנו מצליחים להעניק להם כיסוי ביטוחי מושלם במחיר אופטימלי ותוך עדכון תדיר של תנאי הפוליסה כך שכל שינוי שכר, שינוי מקום עבודה, שינוי במספר הילדים ועוד משפיע על הפוליסה וכך אתם מכוסים בכל שלב ושלב בחיים!

סיפור לקינוח:

לקוח הפנה אלינו את חמותו לאחר ששמע בשיחה שהיא רוכשת פוליסת ביטוח מיותר לבנה. לאחר בדיקה קצרה, הסתבר שהאישה מוציאה קרוב ל-20% משכרה החודשי כמפרנסת יחידה על פוליסות ביטוח כאשר אין לה צורך בהן כלל מאחר ויש לה כיסוי ביטוחי ממקום העבודה וילדיה בגירים ואינם תלויים בה עוד.

במקרה הנ”ל הבאנו לחיסכון של 50% בהוצאות הביטוח של הלקוחה ובנוסף שיפרנו את הכיסוי הביטוחי בצורה משמעותית תוך הכללת פוליסת סיעוד ייעודית לצרכיה.

לסיכום,

בטוחים שיש לכם פוליסות ביטוח מותאמות לצרכים שלכם? בדקתם לאחרונה שאכן יש לכם כיסוי מלא לכל צרה? אם התשובות על שאלות אלו אינם חיוביות, אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו להתייעצות חינם וללא כל התחייבות ואנו ננסה לסייע לכם להשיג את המיטב במינימום הוצאה.

איך רוכשים ביטוח? – מדריך לרכישת ביטוח בחכמה!

יש כל כך הרבה סוגי פוליסות ביטוח ובכל אחת מהן יש רמות שונות של כיסוי במקרה של צורך שקשה מאוד לרכוש ביטוח. אנו רוצים להציג בפניכם כעת את האפשרויות השונות לרכישת ביטוח וזאת כדי לסייע לכם לרכוש פוליסת ביטוח שאכן מתאימה לכם!

איך רוכשים ביטוח?

בוודאי שמתם לב לכך שביטוח איננו מוצר מדף אשר ניתן להיכנס לחנות ולרכוש AS IS (כמו שהוא). מדובר במוצר מורכב שיכול לעבור התאמה אישית לכל לקוח ולקוח אך זאת כמובן במידה והלקוח יודע למי לפנות ומה בדיוק לשאול.. במקרים לא מעטים, הלקוח יודע מה לשאול אך אינו יודע לבדוק האם יש לו ביטוח נוסף שכבר מכסה אותו במקום אחר (כפל ביטוחים) ולכן המשימה של רכישת ביטוח הופכת למורכבת אף יותר.

אז איך רוכשים פוליסת ביטוח בחכמה? נסביר כעת:

מדריך לרכישת ביטוח בחכמה!

כיום, יש מגוון דרכים לרכוש פוליסות ביטוח:

  • רכישה על ידי פניה למוקד מכירות / קבלת שיחה ממוקד מכירות.
  • רכישה על ידי פניה לסוכן ביטוח באופן ישיר או דרך חבר או בן משפחה.
  • רכישה על ידי פניה לסוכן הביטוח של מקום העבודה.

במקרים רבים, אנו זוכים לקבל פוליסת ביטוח מבלי שכלל ידענו מכך. כך לדוגמה, ישנם פוליסות המתקבלות דרך קרן הפנסיה ועוד..

כדי לקנות פוליסות ביטוח בחכמה, יש לפעול בצורה מסודרת וחכמה. כלומר, עלינו לפנות לאיש מקצוע שידע לעשות את העבודה המסודרת עבורנו.

להלן התהליך שאנו עוברים מול הלקוחות שלנו:

  1. בדיקת התיק הביטוחי הקיים – היכרות ובדיקה שכבר כעת אין כפל ביטוחים ואו ביטוחים לא רלוונטיים.
  2. היכרות עם הלקוח וצרכיו – בדיקת הצרכים הייחודיים של הלקוח והבנה לאילו פוליסות נדרשות לו.
  3. תכנון ביטוח למבוטח – תכנון הפוליסות של הלקוח והתאמתם בהתאמה אישית אליו.
  4. רכישת פוליסת ביטוח – רכישת הפוליסות הנדרשות אצל חברת הביטוח הזולה והמשתלמת ביותר!

כאשר פועלים בצורה מסודרת, ניתן לראות את ההבדל בכיסוי הביטוחי לא רק באופן מידי ובכיס, אלא אף בטווח הארוך עם גילו של המבוטח והזכויות המגיעות לו כתוצאה מפעולות תכנוניות נכונות שהותאמו לו על ידי סוכן ביטוח שהתמחותו בכך!

לסיכום,

רוצים לרכוש פוליסת ביטוח? מעוניינים ללכת על בטוח ולהבטיח לעצמכם כיסוי מלא לכל צורך בעתיד? פנו אלינו ואנו מבטיחים לחזור אליכם ולהעניק לכם שירות מכל הלב!

בהצלחה, כפיר אבנרי וצוות כפירים

פנסיה לעצמאים: זכויות הטבות וחובות בעולם הפנסיה לעצמאים

עולם הפנסיה לעצמאים הוא תמיד משהו לא ברור ולא ממשי ומפרישים בעבורו רק כי הרואה חשבון אומר. אם אתם עצמאים, מדריך זה נועד עבורכם!

עצמאיים, בואו ננסה לעשות קצת סדר ולהבין מה זה נותן לנו.

פנסיה לעצמאים:

מכיוון שעובד עצמאי הוא היחיד שמפריש בעבור עצמו ואין מעסיק מנגד שתורם את חלקו, הוא זכאי בגין ההפרשה להכרה במס גבוהה בהרבה מזו של שכיר. מאחר והמדינה מכירה בבעייתיות שעצמאיים רבים אינם מפרישים כלל לטובת פנסיה עתידית, מה שיכול להוות בעיה קשה בעתיד (להסתדר עם קצבה של 2,500 ₪ מביטוח לאומי זה כמעט בלתי אפשרי) המדינה קבעה שגם עצמאיים מחויבים בחוק להפריש לפנסיה.

הפנסיה היא הביטחון הבסיס לחיים לאחר גיל פרישה ורק בשביל לסבר את האוזן, אנו חיים לאחר הפרישה את אותה תקופה שעברנו מהלידה ועד גיל צבא!

כמה ומה גובה ההחזר בפנסיה לעצמאים?

הוצאה מוכרת לפנסיה היא 16% מגובה ההכנסה ועד לתקרה של 2,752 ₪ לחודש, שמחושבת לפי הכנסה שנתית של 206,400 . ההחזר שניתן לקבל הוא ע”פ המס שאנו משלמים, אבל כלל אצבע הוא ששליש מההפרשה חוזרת אלינו בתור החזר מס. לדוגמא בטבלה:


זיכוי 5% (זיכוי במס בשיעור 35% מההפקדה)
ניכוי 11% – סכום שיוכר כהוצאה סה”כ הטבת מס* (בהפקדה מרבית)
גובה ההפקדה 10,320 ש”ח 22,704 ש”ח 33,024 ש”ח
סכום הטבת המס (בהפקדה מרבית) 3,654 ש”ח 7,809 ש”ח 11,463 ש”ח

קרן השתלמות לעצמאים:

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מצוין וקצר טווח – ל-6 שנים.
למפקידים לקרן השתלמות יתרון: הם נהנים גם מהרווחים וגם מהחזר מס על ההפקדות.
בסוף התקופה, תוכלו למשוך את הכסף ולקבל פטור ממס, בתנאי שגובה ההפקדה השנתית לא עובר את הסכום 18,240 ₪.
כמובן שניתן להפקיד גם מעבר לסכום זה, אבל על הסכום הנוסף תשלמו מס רווחי הון בעת המשיכה (רק על הרווח של 25%)

טבלה לדוגמא:

סכום הפקדה מירבי לקבלת הטבת מס רווח הון סכום שלא מוכר כהוצאה (2.5%) סכום שמוכר כהוצאה (4.5%) סה”כ הטבת מס** (בהפקדה מרבית)
18,240 ש”ח 6,500 ש”ח 11,700 ש”ח 4,039 ש”ח

פנסיית חובה לעצמאיים :כפי שציינו, המדינה חוקקה חוק פנסיה חובה גם לעצמאיים שמטרתו להבהיר לעצמאיים שחובתם לדאוג לפנסיה.
סכום הפקדת המינימום מתחיל ב-242 ₪ ויכול להגיע למקסימום הפקדה של 869 ₪

טבלה נוספת לדוגמא:

הכנסה עד מחצית 

השכר הממוצע

4.45%

מעל מחצית 

השכר הממוצע

12.55%

סה”כ 
הפקדות 
לפנסיה
5,000 ש”ח 213 29 242 
7,500 ש”ח 213  342 555  
10,000 ש”ח 213  656  869 

כאשר השכר הממוצע במשק עומד על 9,543 ₪.

לסיכום,

משתלם להפקיד לפנסיה. אם אתם עצמאיים, זה הזמן להתחיל לחשב ולהפקיד כספים לקרנות השונות, כדי להבטיח לכם עתיד טוב בעת פרישה. כמו בכל תחום חשוב בחיים, ממליצים להסתמך על ליווי מקצועי ואמין, שיהיה תמיד עם היד על הדופק בכל השינויים התכופים בתקנות בזכויות ובחובות.

אנו מסייעים מידי שנה למאות לקוחות מרוצים ונשמח להעניק גם לכם שירות איכותי מכל הלב. אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו בעמוד יצירת קשר!

שבת שלום.

בחירת סוכן ביטוח: 5 שאלות לזיהוי סוכן ביטוח שידאג לכם כמו שצריך!

פעמים רבות שואלים אותנו איך יודעים אם סוכן ביטוח טוב או לא? זו כמובן שאלה חשובה ובעלת משקל רב מאחר והכיסוי הביטוחי שלכם והעלויות שתשלמו על כך יושפעו ממקצועיותו של סוכן הביטוח! כמענה על שאלה זו, אספנו עבורכם 5 שאלות שהתשובות עליהן ישפיעו על קבלת החלטתכם.

5 שאלות לבחירת סוכן ביטוח

  1. מה מידת הזמינות של הסוכן?
  2. האם הסוכן ילחם עבור לקוחותיו?
  3. האם הסוכן מעודכן בשינויי החוק?
  4. האם יש לסוכן ניסיון או רקע בטיפול בתיקים גדולים?
  5. האם יש לסוכן השפעה על חברות הביטוח השונות?

אם התשובה לשאלות אלו הן חיוביות, כלומר, הסוכן בעל ניסיון ארוך שנים, מעודכן בשינויי החקיקה ובפוליסות החדשות, זמין ומוכן להילחם עבור לקוחותיו בעת הצורך, הרי שמדובר בסוכן ביטוח מצוין ומומלץ להצטרף אל שירותיו בכדי לקבל את השירות הטוב ביותר!

למה השאלות הללו כה חשובות?

1. זמינות של סוכן ביטוח:

כאשר סוכן ביטוח זמין ללקוחותיו, הוא בעצם מעניק שירות שחברות הביטוח אינם יכולות להציע. סוכן ביטוח שזמין ללקוחותיו יוכל להיות במקום הנכון בזמן הנכון ללא דיחוי ובכך להביא לידי מקסום האינטרסים של כל לקוח ולקוח שהצטרף אליו עם השנים!

2. ייצוג על ידי סוכן ביטוח:

הרלוונטיות של סוכן ביטוח באה לידי ביטוי בצורה המשמעותית ביותר דווקא במקרים בהם יש צורך לתבוע את חברת הביטוח. חשוב שנדע שסוכן הביטוח שלנו יהיה שם בשבילנו בדיוק באותם הרגעים לשמם שכרנו את שירותיו. הסוכן יודע מה לעשות בכל מקרה ומקרה ובכך דואג לכם שתקבלו את כל המגיע לכם!

ניסיונו של סוכן ביטוח בא לידי ביטוי בתביעות, לכן חשוב לשאול את הסוכן האם תבע בעבר את חברות הביטוח ומה היו תוצאות התביעה..

3. עדכניות הידע של סוכן ביטוח:

החוק משתנה אחת לתקופה, פוליסות הביטוח משתנות אחת לתקופה, לפעמים חוסר בידע מביא לכדי פספוס הזדמנויות בלתי חוזרות. לכן, סוכן הביטוח שלכם חייב להיות מעודכן בכל השינויים עם הכרזתן. כך לדוגמה, גובה כיסוי שמשתנה וכעת מחייב עדכון או שינוי בפוליסה – ורק סוכן שעוקב מקרוב יוכל לזהות זאת ולבצע את השינוי.

לדוגמה: האם סוכן הביטוח דואג לעדכן אתכם בשינויים החשובים:

  • הסוכן מעדכן אתרכם בעדכונים בפוליסת בריאות?
  • הסוכן מעדכן אתכם בעדכוני מחירים וכיסויי הביטוח?
  • הסוכן מעדכן אתכם בעדכוני מס והבדלי תשואה?

אם התשובה על שאלות אלו הן שליליות, הרי שכדאי לכם לחפש סוכן ביטוח אחר..

4. ניסיונו של סוכן ביטוח:

ניסיון ניסיון ניסיון! אין שני לניסיונו של בעל מקצוע. ככל שסוכן ביטוח פעיל שנים רבות יותר, ככל שסוכן ביטוח עובד עם גופים גדולים יותר ולטווחי זמן ארוכים יותר, כך ניסיונו גדל ומכך שהשירות שביכולתו להפיק טוב משל המתחרים האחרים בשוק.

סוכן ביטוח מנוסה לא רק ידאג לכיסוי הביטוחי הקיים אלא אף ידאג לכיסוי ביטוחי עתידי וזאת על ידי התאמת הביטוח בהתאמה אישית למצב שלכם..

5. השפעתו של סוכן ביטוח:

ישנם סוכני ביטוח שכוחם מול חברות הביטוח אינו משמעותי. אך מצד שני יש סוכני ביטוח שהתאגדו יחד תחת מטרייה רחבה יותר וכוחם מול חברות הביטוח משמעותי למדי. כאשר סוכן הביטוח מחזיק בכוח מול חברות הביטוח ביכולתו לדרוש עבורכם מחירים נוחים יותר ולהצליח להוציא את מה שמגיע לכם בקלות רבה יותר וללא דחיות רבות!

לא פחות חשוב מכך, צריך לבדוק בין היתר האם הסוכן או החברה מוטה כלפי הלקוח או כלפי חברות הביטוח. ניתן לזהות זאת על ידי מתן מעטפת שלמה של פתרונות ביטוח מחברות שונות ולא רק ביטוחים בחברת ביטוח אחת או שניים..

לסיכום,

אין ספק שקשה לקבל החלטות בתחומים בהם אנו לא בהכרח שולטים, אך אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו להתייעצות חינם ואנו נשמח לעזור לכם לקבל את כל ההחלטות הנכונות!


עוד שירותים שלנו:

סוגי ביטוח סיעודי וכל מה שאתם חייבים לדעת מעו”ד מומחה!

דברים חשובים שכדאי לדעת על ביטוח סיעודי.

מצב סיעודי נוצר כאשר עקב מוגבלות פיזית או תשישות נפשית, אדם נזקק לסיוע בביצוע פעולות יום יומיות בסיסיות כגון: להתלבש, להתרחץ, לאכול, הליכה בתוך הבית, ללכת לשירותים.

קיימים מס’ סוגים של ביטוחים סיעודיים:

  1. ביטוח סיעודי קבוצתי.
  2. ביטוח סיעודי דרך קופות חולים.
  3. ביטוח סיעודי פרטי.

ביטוח סיעודי קבוצתי:

מדובר על ביטוח לקבוצת אנשים, שנציגה עורך את ההתקשרות עם חברות הביטוח. בדרך כלל ביטוח כזה נפוץ בחברות גדולות וארגוני עובדים כגון בנקים, חברת החשמל, נכי  צה”ל וכדומה. החיסרון בביטוח מסוג זה הוא העובדה שבמקרים רבים החולה ומשפחתו אינם עדים לקיומו של הביטוח הקבוצתי וכתוצאה מכך מפסידים זכויות וכספים רבים שיכלו לשפר את איכות חיי החולה ומשפחתו. ההמלצה לכל מי שהוא או יקירו סובלים ממצב בריאותי שמונע מהם לבצע חלק מפעולות היום יום, להתייעץ עם איש מקצוע בתחום ולבצע בדיקה מקיפה שמטרתה לאתר כל כיסוי ביטוחי שיכול לסייע לחולה ומשפחתו. מניסיון, חיפוש כזה יכול לגלות כיסויים ביטוחים רבים שמשפרים באופן משמעותי את איכות חיי החולה ומשפחתו, ואף תורמים רבות בפן הכלכלי במהלך התקופה הקשה.

ביטוח סיעודי באמצעות קופ”ח:

מדובר על רכישת פוליסת ביטוח סיעודי אשר ניתן בתמורה לתשלום חודשי נוסף ומשווק בנפרד משירותי הבריאות הנוספים. חשוב להבין שאת הביטוח הסיעודי הקופות משווקות בנפרד משירותי הבריאות הנוספים כמו  כללית מושלם, מאוחדת עדיף/שיא וכדומה. מומלץ לבדוק בקופת החולים בה אתם חברים, אם יש לכם ביטוח סיעודי דרך הקופה. בדרך כלל לאנשים יש ביטוח סיעודי בקופ”ח עליו הם לא יודעים. לידיעתכם, ל-8 מיליון איש המתגוררים בישראל יש ביטוח דרך קופ”ח ו-50% מהם מבוטחים בביטוח סיעודי.

ביטוח סיעודי פרטי

חוזה ביטוח שנחתם בין המבוטח לחברת הביטוח כתחליף או בנוסף לביטוח הממלכתי. אם אינכם מבוטחים דרך הקופה, כדאי  לברר האם יש לכם כיסוי סיעודי שנרכש על ידכם באופן פרטי או דרך קולקטיב כזה או אחר. ניתן לבדוק הכיסויים הביטוחים שעשיתם באופן פרטי באמצעות הדו”חות השנתיים מחברות הביטוח. בדו”חות האלו מפורטים הכיסויים הביטוחים שנרכשו ופרטים חשובים נוספים כגון: סכומי ביטוח בכיסויים הרלוונטיים, סכומי פרמיות חודשיות, סכומי פיצוי ותקופת הפיצוי.

מה חשוב לדעת על פוליסות ביטוח סיעוד?

בפוליסות שנמכרו או חודשו החל מחודש ספטמבר 2003 יוענקו תגמולי ביטוח בשיעור של 50% לפחות למקרה בו המבוטח אינו יכול לבצע 3 מתוך 6 פעולות יום-יומיות או סובל ממחלות נפשיות (לדוגמה, מחלת אלצהיימר). פוליסות שנמכרו או חודשו החל מתחילת 2005 יזכו את המבוטח ב-100% מתגמולי הביטוח במידה והוא נמצא במצב של תשישות נפש.

אחד הנושאים הכאובים בתביעות ביטוח הנו “מצב רפואי קודם”:

מצב רפואי קודם:

חברת הביטוח יכולה לסרב לשלם למבוטח כאשר לטענת המבטחת המצב הסיעודי נגרם, בעיקר כתוצאה ממצב רפואי שקדם לעשיית הביטוח. במקרה כזה, ככל והמבוטח נשאל ע”י המבטחת אודות מצב בריאותו והוא לא גילה את המידע – לחברת הביטוח יש זכות לבטל את הפוליסה או בהמשך לסרב לתשלום.

מומלץ לעיין היטב בתיק הרפואי ובכל תיעוד רפואי נוסף, לבחון היטב את טענת המבטחת ולוודא כי אכן תנאי הסייג מתקיימים. לצורך כך מומלץ לעיין היטב בתנאי הפוליסה, לוודא האם רשומים בפוליסה תנאים מיוחדים אשר עשויים להשפיע על היקף הכיסוי הביטוחי  והאם יש מגבלה על תקופת תוקפו של הביטוח (פוליסה) ביחס למצב רפואי הקודם, במיוחד במקרה שבו את הפוליסה מקיימת מחליפה פוליסה חדשה.

כדי להימנע ממצבים מורכבים מאין אלו, ניתן לפנות אלינו לצורך תכנון ביטוח סיעודי וכל ביטוח בריאות אחר ובכך להבטיח את קבלת המגיע לכם בעת הצורך בתקווה שלא תדרשו לו. להלן הטפסים שעליכם להכיר:

להלן דוגמה למקרה שטופל על ידי משרדי (קישור למשרד):

הגיעה למשרדנו אלמנה של המנוח והיורשת היחידה שלו על מנת שנטפל בתביעתה מול חברת הביטוח “כלל” .במשך שנים רבות עבד המנוח ברשות מקומית, והיה מבוטח אצל מעסיקתו במסגרת תכנית ביטוח קולקטיבית לעובדי עיריה באמצעות חברת הביטוח “כלל”. בהתאם לכך, היה המנוח זכאי, לפחות עד למועד פטירתו, לתשלום תגמולי ביטוח חודשיים בגין מצב סיעודי. במעמד הצטרפותו לתכנית הביטוח הצהיר המנוח על מכלול ליקוייו ככל שהיו. בהסתמך על הצהרת המבוטח, הכוללת את כל תחלואיו של המנוח קיבלה חברת הביטוח את המנוח לביטוח בתנאים רגילים. בהתאם לתנאי הפוליסה, הייתה אמורה חברת הביטוח לשלם למבוטחים עם קרות מקרה הביטוח ו/או המצב המזכה, גמלת סיעוד חודשית בסך 6,000 ₪, וכל עוד נמשך הצורך הסיעודי כאמור.

חשוב לציין כי המנוח יליד 46, התגורר עד ליום פטירתו עם רעייתו, עובר לפטירתו ובמשך מספר שנים סבל המנוח ממגוון רחב של ליקויים רפואיים מהותיים, בהם סכרת עם סיבוכים, מחלת לב, סרטן קיבה, בגינו נזקק לטיפול ומעקב אונקולוגי ולכימותרפיה.

  • עד לחודש 07/2010 היה המנוח עצמאי לחלוטין וביצע באופן מלא את כל הפעולות הדרושות מאדם בגילו ובכושרה הגופני, וכן את כל מטלות היומיום, ללא צורך בעזרת צד ג’.
  • במהלך חודש 07/2010 עבר המנוח אירוע מוחי, אשר גרם לפגיעה קשה ביכולת התפקוד ולריתוקו לכיסא גלגלים. בין היתר, הותיר האירוע המוחי קשיים בדיבור, פגיעה קוגניטיבית הכוללת ליקוי בריכוז, בארגון ובתפיסה החזותית, מצב נפשי הכולל דיכאון וחרדה, בגינם הפך סיעודי ונזקק להשגחה ולעזרה של 24 שעות ביממה.
  • בשנת 2012 נפטר ממחלת הסרטן.

בשל מצבו הסיעודי ויכולת התפקוד הירודה הגיש המנוח לחברת הביטוח תביעה לתשלום גמלת סיעוד, לה הוא זכאי מכוח הפוליסה, אולם חברת הביטוח דחתה את תביעתו בטענה כי הוא אינו עונה להגדרת “בעל צורך סיעודי” כאמור בפוליסה. כבר בשלב זה ניתן לציין כי לאחר טיפול מקצועי על ידי צוות משרדי, התקבלה תביעתו של המנוח וחברת הביטוח חויבה לשלם את מלוא הסכום בו זכאי המנוח בהתאם לתנאי הפוליסה.

לאור האמור, אנחנו ממליצים להתעקש על המגיע לכם בכל מקרה שבו חברת ביטוח דוחה לכם את התביעה ולא מוכנה לשלם ולא משנה מאיזה סיבה.

לסיכום, חשוב לציין כי אף אם חברת הביטוח סירבה לשלם ודחתה את תביעתכם, חשוב לא “להרים ידיים”. יש פעולות רבות שניתן לעשות גם לאחר דחיית התביעה במטרה להביא בסופו של יום לתוצאה בה תקבלו את הכספים להם אתם זכאים.

המידע המשפטי המוגש, מהווה מידע כללי בלבד. השימוש במידע אינו מהווה תחליף לקבלת חוות דעת ו/או יעוץ משפטי. העורך אינו אחראי בצורה כלשהי, ישירה או עקיפה לתוצאות הנובעות משימוש הקוראים במידע המשפטי הכתוב לעיל.

תכנון עתיד הילדים – איך מתכננים עתיד טוב יותר עבור בני המשפחה?

בבואנו לתכנן את עתיד ילדינו לא אחת מטרידה אותנו השאלה כמה כסף הם יצטרכו לבנות את עתידם. לימודים, טיולים ,חתונה, קניית נכס וכמובן הדבר הראשון שאנו שואפים זו היכולת לעזור להם כי החיים רק נעשים יותר מורכבים ויקרים.

מה האופציות שיש כיום בשוק לטובת חסכון עתידי לילדינו:

1. חסכון לכל ילד

בתאריך 1.1.17 החלה התוכנית של משרד האוצר חסכון לכל ילד 

במסגרת התכנית יופקדו 50 שח מידי חודש לטובת חסכון עתידי. באפשרותנו להוסיף 50 ₪ נוספים מתוך קצבת הילדים של ביטוח לאומי המשולמת לנו כל חודש כך שבכל חודש יחסכו 100 ₪. בתוכית יפקדו כספים רטרואקטיבית מחודש 05.15 ועד חודש 12.16.

אפשרויות לקיחת הכסף:

א. גיל-18 האפשרות הראשונה ללקיחת הכסף הינה הגעה לגיל 18 של הילד כאשר בגיל זה תפקיד המדינה 500 שח נוסף לחסכון החודשי.(מגיל 18 הקופה ניתנת למשיכה )
ב. גיל 21 –מי שיבחר לא לפדות את הכסף וישאיר אותו בקופה עד גיל 21 יקבל עוד 500 ₪ נוספים בהגיעו לגיל 21.

זכות הבחירה בנוגע לתוכנית בין אם קופת גמל בבתי השקעות או תוכנית חסכון בבנק הינה של ההורים וצריכה להיעשות תוך התחשבות שמדובר בחסכון ארוך טווח ורצוננו למקסp את הכסף ולהרוויח ולא רק לשמור על ערכו.

2. קופת גמל להשקעה

למי מאיתנו לא הייתה קופת גמל שהורינו פתחו עוד בבנק ולאחר מכן עברה לניהול אחד מבתי השקעות עד שבשנת 2005 ההפקדות נסגרו לגיל 60 ובעצם סיימו את תפקידם של קופות הגמל כמכשיר חסכון.

כיום ביוזמת משרד האוצר נפתחו מחדש קופות הגמל להשקעה שבעצם פותחות בפנינו אפשרות חסכון בקופת גמל אך עם נזילות תמידית אין צורך ל”סגור את הכסף לתקופת זמן מסוימת”. באפשרותנו לחסוך עד  70,000 ₪ בשנה לכל אדם. כלומר ניתן לפתוח קופה גם על שם הילדים,נכדים,בן/בת זוג  אך הסכום מוגבל ל-70,000 ₪ בשנה לכל אחד.

לקופת הגמל יתרונות רבים ניתן לבחור בית השקעות ומסלולי השקעה: מסלולים עם סיכון גבוהה ,סיכון נמוך,חשופים לשווקים בחול או לארץ.

בבואנו לבחור קופה יש לשאול את עצמינו:

א. לאיזה טווח זמן יהיה החיסכון?
ב. מה התשואות לאורך זמן ולא רק של השנה האחרונה מומלץ לבדוק לאורך 3 ו-5 שנים של הגוף בו אנו רוצים לחסוך?
ג. יש לשים לב לשני מדדים נוספים:

  • מדד סיכון הקופה – מה הסיכון במסלול שבחרנו?
  • מדד ריבית חסרת הסיכון – ככל מדד ריבית חסרת הסיכון גבוהה יותר הקופה מתנהלת טוב יותר.

3. פוליסת חיסכון

פוליסת חסכון הנה מכשיר דומה מאוד לקופת גמל להשקעה אך אין בה מגבלת סכום. כלומר גם אם ברצונו להפקיד כסף פנוי ולשמור על נזילות איננו מוגבלים בהפקדה שנתית של 70,000 ₪. נוסף על כך, ניתן לעבור בין מסלולי השקעה ללא תשלום וללא עמלה ולפדות את הכסף בכל עת.

גם בבחירותינו במוצר זה יש לבחור את הגוף המנהל ע”פ מדדי תשואה לאורך זמן במסלול שבחרנו מה אחוז הכסף החשוף לסיכון גבוהה לעומת התשואה וכן מה דמי הניהול. חשוב לזכור שיש לקבוע נקודות ביקורת להשוואה בין המסלול שבחרנו לשאר מסלולי ההשקעה כדי למקסם את ההשקעה.

4. תוכנית חסכון בבנק

מאז ומתמיד הבנקים הציעו לנו תוכנית חסכון לילדינו כאשר בתוכניות אלה בד”כ

א. אנו נדרשים ל”סגור את הכסף” לתקופה מסוימת על מנת להבטיח לעצמינו ריבית מסוימת.
ב. כיום מכיוון שהריבית במשק מאוד נמוכה תוכניות אלה פחות אטרקטיביות ביחס לאפשרויות האחרות בשוק.

לסיכום:

בבואנו לחסוך כסף לעתיד ילדינו חשוב שנתכנן מתי אנו נצטרך את הכסף וכמה כסף אנו מבקשים לחסוך. יש לקבוע נקודות ביקורת כדי לבדוק האם אנו עומדים ביעד והאם המסלול והגוף שבחרנו עדיין מתאים לנו על מנת למקסם את הכסף אותו אנו חוסכים

שבת שלום
כפיר אבנרי.

עדכון פוליסת ביטוח בריאות אחת לתקופה – משתלם או מיותר לחלוטין?!

עבר לא מעט זמן מאז שרכשתם את כיסוי ביטוחי. קיבלתם הצעה מחברת הביטוח לעבור לפוליסה עדכנית יותר? מתלבטים האם הגיע הזמן לעדכן את פוליסת הביטוח? אתם בוודאי שואלים את עצמכם האם מדובר בתהליך חיובי שנכון עבורכם, האם מדובר בתהליך מיותר שניתן לוותר עליו ואו חלילה אף צפוי לפגוע בכם! על כך ועוד במאמר זה.

עדכון פוליסת ביטוח בריאות – כדאי?

כדי לענות על שאלה חשובה זו, עלינו להבין בראש ובראשונה שכמעט ודאי שחסר לנו ידע נחוץ לשם קבלת החלטה מושכלת. יתרה מכך, חיוני להבין שהתשובה על השאלה הזו ממש תשתנה בין מבוטח למבוטח בהתאם למאפייניו הייחודיים. כדי להמחיש את הנושא, אנו נציג סיבה לעדכון הפוליסה וסיבה להישארות בפוליסה הקיימת:

מתי כדאי לעדכן פוליסת ביטוח בריאות:

יש מגוון סיבות לבצע שינויים בפוליסת ביטוח הבריאות שלנו. ישנם גורמים רבים שמביאים לידי כך ששווה לנו לעשות שינויים במצב הקיים אך יש לדעת כמובן מה עושים. בשנים האחרונות, הסיבות הכי משמעותיות לשינוי פוליסת הביטוח הנם:

הרפורמה שבוצעה על ידי משרד האוצר:

משרד האוצר יצא ברפורמה להוזלת מחירי הביטוחים בשנת 2016. רפורמה זו בעצם חייבה את חברות הביטוח לשנות את סוגי הביטוחים ומידת הכיסוי בהם וכמובן גם לאפשר לרכוש כיסויים שונים בנפרד. האפשרויות הבולטות במסגרת רפורמה זו, ישנם פוליסות אחידות הכוללים טיפולים חלופיים וכמובן יכולת לביצוע השוואת מחירים.

בנוסף, הרפורמה בביטוחי הבריאות מאפשרת כיום רכישת כיסויים שונים בנפרד ובכך בעצם המובטח לא חייב לרכוש מוצרים שאין לו שימוש בהם ואו שיש לו כפל ביטוח אל מול קופת החולים. כאשר על כל יתרונות אלו, הפוליסות החדשות מתחדשות אחת לשנתיים באופן אוטומטי לכל משך חייהם של המבוטחים אך גם יעודכנו בכל החידושים הטכנולוגיים שיתווספו לפוליסה!

ההתקדמות הטכנולוגית והתרופות הביולוגיות:

פוליסות הביטוח הישנות מכסות ניתוחים ותרופות יקרות זה נכון. אך, כיום יש יותר ויותר תרופות ביולוגיות ואו טיפולים מחליפי ניתוח שיכולים להעניק לכם שכבת הגנה טובה בהרבה. תרופות ביולוגיות וטיפולים מונעי ניתוח הן הפתרונות היקרים והעדכניים ביותר כיום ויש לבחון את ההוספה שלהם לפוליסה קיימת ואו שינוי פוליסה שתכלול גם אותם מאחר וזהו העתיד!

אך כנגד הסיבות לעדכון פוליסת הביטוח הקיימת, יש גם סיבות לוויתור על עדכון פוליסות הביטוח:

מתי לא כדאי לעדכן פוליסת ביטוח בריאות:

רכשתם ביטוח בריאות בגיל צעיר ובבריאות איתנה, עם השנים גילכם עלה ומצבכם הבריאותי נשחק. במידה ואתם מחזיקים בפוליסות ישנות וטובות שאינם נמכרות עוד ואו במידה ואתם מחזיקים בפוליסת ביטוח שנרכשה בהתאם למצבכם הבריאותי בשנות השיא שלכם, הרי שעדכון פוליסת ביטוח בריאות תהיה טעות מרה שעליה עוד תידרשו לשלם.

כאשר חברת הביטוח מתקשרת אליכם עם הצעה לשדרוג הביטוח ואו עדכון תנאי הביטוח תוך התייחסות לעדכוני חוק ואו כל סיבה אחרת, עליכם לבחון את האינטרס של חברת הביטוח ולבחון טוב טוב האם השינוי המדובר אכן צפוי להשפיע על הפוליסה הקיימת לטובה ואו לרעה. במקרים רבים, השינוי מינורי למדי בתוכן הפוליסה אך בעל משמעות אדירה בכיסוי הביטוחי בעת הצורך. לכן יש להיזהר בכל פעולה הקשורה לפוליסות ביטוח.

בנוסף לדוגמאות שהצגנו כאן, ייתכנו עוד סיבות רבות לכך שתעדיפו להישאר עם פוליסת הביטוח הקיימת. אך אלו הן סיבות אינדיבידואליות שמשתנות מאדם לאדם.

איך מקבלים החלטה על עדכון פוליסת ביטוח?

אתם רופאים נהדרים, אנשי מקצוע מעולים, מחזיקים בידע רב בתחומים רבים בחיים, כל זה נהדר. אך במידה ואתם לא מחזיקים בידע מקצועי וניסיון בכל הקשור לזיהוי וקריאה של פוליסות ביטוח, במידה ואתם לא מחזיקים בהבנה מעמיקה אודות עולם הביטוח, הרי שעדיף לכם לפנות לקבלת ייעוץ מגורם מוסמך לכך. יועץ ביטוח בריאות ידע להעניק לכם את המידע החסר ואף לבצע עבורכם תכנון ביטוח ארוך טווח שיבטיח לכם שקט נפשי וכיסוי ביטוחי הולם.

מעוניינים לבחון את מצבכם הביטוחי? בחרו את השירות המועדף עליכם:

בהצלחה!

האותיות הקטנות – איך יודעים אם פוליסת ביטוח מגנה עלינו באמת?!

רכשתם פוליסת ביטוח בריאות או סיעוד ואינכם מרגישים בטוחים? חוששים שבבוא העת לא תדעו איזו פוליסת ביטוח לנצל או האם יהיה כיסוי להבטחות שקיבלתם בעת רכישת הביטוח? ייתכן וחשש זה מוצדק. לא מעט אנשים מגלים בעת תביעה שהכיסוי לא מספיק, על כך כעת.

האותיות הקטנות והגדולות בפוליסת ביטוח

נפתח בהגדרת פוליסת ביטוח – מסמך המכיל את כל פרטי ההתקשרות בין חברת הביטוח והמבוטח. פוליסה זו מגדירה בין היתר את ההתחייבויות של חברת הביטוח בתשלום פיצויים ואת החובות והזכויות של החברה והמבוטח. הבעיה בפוליסות ביטוח, שהן נכתבות על ידי יועצים משפטיים והן כוללים סעיפים רבים שלא מובנים נכונה על ידי המבוטחים ולכן פעמים רבות הצדדים נפגשים בבית משפט אם גילויים של המבוטחים שאין להם כיסוי לפגיעה או נזק הדרוש לכיסוי ביטוחי.

במאמר זה, אנו רוצים להתייחס לשלושה נושאים:

  1. המשמעות של האותיות הקטנות בפוליסת ביטוח.
  2. איך נדע איזה פוליסת ביטוח לנצל בעת הצורך.
  3. איך נדע שפוליסת הביטוח מתאימה לנו.

1. המשמעויות של האותיות הקטנות:

כאשר רוכשים פוליסת ביטוח עלינו לדעת איך לקרוא את המסמך על מרכיביו:

  • האותיות הגדולות:
    • גובה התשלום (פרמיה).
    • סכום פיצוי מוסכם.
    • מי יקבל את הפיצוי.
    • תוקף הפוליסה.
  • האותיות הקטנות:
    • תנאים לקיום הפוליסה.

דווקא האותיות הקטנות הן אלו שמעניינות אותנו יותר מאחר ואילו הן התנאים לקיום חובת חברת הביטוח ובהעדר תנאים מסוימים, אנו נמצא עצמנו ללא כיסוי.

2. איך נדע איזה פוליסת ביטוח לממש בעת הצורך?

כאשר אנו נדרשים לממש את פוליסת הביטוח שרכשנו, כאשר כל התנאים הכתובים בפוליסה אכן מתקיימים, הרי שאנו נדרש לפנות לחברת הביטוח בדרישה לנצל את הביטוח שרכשנו. ייתכן ויש לנו מספר פוליסות ביטוח (מהעבודה, פרטי) ונרצה לממש רק אחת מהן. עלינו לדעת איך לבחור את הפוליסה הנכונה ומה הדרך להגיש תביעת ביטוח לקבלת המגיע לנו.

3. איך נדע שפוליסת הביטוח מתאימה לנו?

זוהי הנקודה הקריטית ביותר. רבים רוכשים פוליסת ביטוח הישר מאנשי המכירות של חברות הביטוח. רכישה זו נעשית בצורה בעייתית מאחר ואנו סומכים על אנשי מכירות ולא על אנשי מקצוע. לאיש המכירות אין את הכלים להתאים לנו ביטוח אישי למד ביטוח כולל לתא המשפחתי. כדי ליהנות מכיסוי ביטוח שיגן עלינו בזמן אמת, חשוב מאוד לרכוש פוליסת ביטוח לאחר בחינה מעמיקה של המצב האישי והמשפחתי ורק לאחר מכן לפנות לרכישת הפוליסה.

אם כך איך נבטיח שקט נפשי וביטחון מלא?

הדרך הטובה ביותר לרכישת ביטוח הנה דרך סוכן ביטוח מוסמך. במידה ורכשתם כבר ביטוח, הרי שכדאי לפנות אלינו בכדי שנבדוק האם הכיסוי שרכשתם אכן מגן על התא המשפחתי שלכם. יועץ ביטוח מקצועי ידע לא רק להעניק לכם שירות טוב באופן מידי אלא גם לחשוב קדימה ולתכנן את הביטוח שלכם גם לעתיד לבוא.

רוצים לבחון את השירותים שלנו, להלן מספר שירותים מוצעים: