עדכון פוליסת ביטוח בריאות אחת לתקופה – משתלם או מיותר לחלוטין?!

עבר לא מעט זמן מאז שרכשתם את כיסוי ביטוחי. קיבלתם הצעה מחברת הביטוח לעבור לפוליסה עדכנית יותר? מתלבטים האם הגיע הזמן לעדכן את פוליסת הביטוח? אתם בוודאי שואלים את עצמכם האם מדובר בתהליך חיובי שנכון עבורכם, האם מדובר בתהליך מיותר שניתן לוותר עליו ואו חלילה אף צפוי לפגוע בכם! על כך ועוד במאמר זה.

עדכון פוליסת ביטוח בריאות – כדאי?

כדי לענות על שאלה חשובה זו, עלינו להבין בראש ובראשונה שכמעט ודאי שחסר לנו ידע נחוץ לשם קבלת החלטה מושכלת. יתרה מכך, חיוני להבין שהתשובה על השאלה הזו ממש תשתנה בין מבוטח למבוטח בהתאם למאפייניו הייחודיים. כדי להמחיש את הנושא, אנו נציג סיבה לעדכון הפוליסה וסיבה להישארות בפוליסה הקיימת:

מתי כדאי לעדכן פוליסת ביטוח בריאות:

יש מגוון סיבות לבצע שינויים בפוליסת ביטוח הבריאות שלנו. ישנם גורמים רבים שמביאים לידי כך ששווה לנו לעשות שינויים במצב הקיים אך יש לדעת כמובן מה עושים. בשנים האחרונות, הסיבות הכי משמעותיות לשינוי פוליסת הביטוח הנם:

הרפורמה שבוצעה על ידי משרד האוצר:

משרד האוצר יצא ברפורמה להוזלת מחירי הביטוחים בשנת 2016. רפורמה זו בעצם חייבה את חברות הביטוח לשנות את סוגי הביטוחים ומידת הכיסוי בהם וכמובן גם לאפשר לרכוש כיסויים שונים בנפרד. האפשרויות הבולטות במסגרת רפורמה זו, ישנם פוליסות אחידות הכוללים טיפולים חלופיים וכמובן יכולת לביצוע השוואת מחירים.

בנוסף, הרפורמה בביטוחי הבריאות מאפשרת כיום רכישת כיסויים שונים בנפרד ובכך בעצם המובטח לא חייב לרכוש מוצרים שאין לו שימוש בהם ואו שיש לו כפל ביטוח אל מול קופת החולים. כאשר על כל יתרונות אלו, הפוליסות החדשות מתחדשות אחת לשנתיים באופן אוטומטי לכל משך חייהם של המבוטחים אך גם יעודכנו בכל החידושים הטכנולוגיים שיתווספו לפוליסה!

ההתקדמות הטכנולוגית והתרופות הביולוגיות:

פוליסות הביטוח הישנות מכסות ניתוחים ותרופות יקרות זה נכון. אך, כיום יש יותר ויותר תרופות ביולוגיות ואו טיפולים מחליפי ניתוח שיכולים להעניק לכם שכבת הגנה טובה בהרבה. תרופות ביולוגיות וטיפולים מונעי ניתוח הן הפתרונות היקרים והעדכניים ביותר כיום ויש לבחון את ההוספה שלהם לפוליסה קיימת ואו שינוי פוליסה שתכלול גם אותם מאחר וזהו העתיד!

אך כנגד הסיבות לעדכון פוליסת הביטוח הקיימת, יש גם סיבות לוויתור על עדכון פוליסות הביטוח:

מתי לא כדאי לעדכן פוליסת ביטוח בריאות:

רכשתם ביטוח בריאות בגיל צעיר ובבריאות איתנה, עם השנים גילכם עלה ומצבכם הבריאותי נשחק. במידה ואתם מחזיקים בפוליסות ישנות וטובות שאינם נמכרות עוד ואו במידה ואתם מחזיקים בפוליסת ביטוח שנרכשה בהתאם למצבכם הבריאותי בשנות השיא שלכם, הרי שעדכון פוליסת ביטוח בריאות תהיה טעות מרה שעליה עוד תידרשו לשלם.

כאשר חברת הביטוח מתקשרת אליכם עם הצעה לשדרוג הביטוח ואו עדכון תנאי הביטוח תוך התייחסות לעדכוני חוק ואו כל סיבה אחרת, עליכם לבחון את האינטרס של חברת הביטוח ולבחון טוב טוב האם השינוי המדובר אכן צפוי להשפיע על הפוליסה הקיימת לטובה ואו לרעה. במקרים רבים, השינוי מינורי למדי בתוכן הפוליסה אך בעל משמעות אדירה בכיסוי הביטוחי בעת הצורך. לכן יש להיזהר בכל פעולה הקשורה לפוליסות ביטוח.

בנוסף לדוגמאות שהצגנו כאן, ייתכנו עוד סיבות רבות לכך שתעדיפו להישאר עם פוליסת הביטוח הקיימת. אך אלו הן סיבות אינדיבידואליות שמשתנות מאדם לאדם.

איך מקבלים החלטה על עדכון פוליסת ביטוח?

אתם רופאים נהדרים, אנשי מקצוע מעולים, מחזיקים בידע רב בתחומים רבים בחיים, כל זה נהדר. אך במידה ואתם לא מחזיקים בידע מקצועי וניסיון בכל הקשור לזיהוי וקריאה של פוליסות ביטוח, במידה ואתם לא מחזיקים בהבנה מעמיקה אודות עולם הביטוח, הרי שעדיף לכם לפנות לקבלת ייעוץ מגורם מוסמך לכך. יועץ ביטוח בריאות ידע להעניק לכם את המידע החסר ואף לבצע עבורכם תכנון ביטוח ארוך טווח שיבטיח לכם שקט נפשי וכיסוי ביטוחי הולם.

מעוניינים לבחון את מצבכם הביטוחי? בחרו את השירות המועדף עליכם:

בהצלחה!

האותיות הקטנות – איך יודעים אם פוליסת ביטוח מגנה עלינו באמת?!

רכשתם פוליסת ביטוח בריאות או סיעוד ואינכם מרגישים בטוחים? חוששים שבבוא העת לא תדעו איזו פוליסת ביטוח לנצל או האם יהיה כיסוי להבטחות שקיבלתם בעת רכישת הביטוח? ייתכן וחשש זה מוצדק. לא מעט אנשים מגלים בעת תביעה שהכיסוי לא מספיק, על כך כעת.

האותיות הקטנות והגדולות בפוליסת ביטוח

נפתח בהגדרת פוליסת ביטוח – מסמך המכיל את כל פרטי ההתקשרות בין חברת הביטוח והמבוטח. פוליסה זו מגדירה בין היתר את ההתחייבויות של חברת הביטוח בתשלום פיצויים ואת החובות והזכויות של החברה והמבוטח. הבעיה בפוליסות ביטוח, שהן נכתבות על ידי יועצים משפטיים והן כוללים סעיפים רבים שלא מובנים נכונה על ידי המבוטחים ולכן פעמים רבות הצדדים נפגשים בבית משפט אם גילויים של המבוטחים שאין להם כיסוי לפגיעה או נזק הדרוש לכיסוי ביטוחי.

במאמר זה, אנו רוצים להתייחס לשלושה נושאים:

  1. המשמעות של האותיות הקטנות בפוליסת ביטוח.
  2. איך נדע איזה פוליסת ביטוח לנצל בעת הצורך.
  3. איך נדע שפוליסת הביטוח מתאימה לנו.

1. המשמעויות של האותיות הקטנות:

כאשר רוכשים פוליסת ביטוח עלינו לדעת איך לקרוא את המסמך על מרכיביו:

  • האותיות הגדולות:
    • גובה התשלום (פרמיה).
    • סכום פיצוי מוסכם.
    • מי יקבל את הפיצוי.
    • תוקף הפוליסה.
  • האותיות הקטנות:
    • תנאים לקיום הפוליסה.

דווקא האותיות הקטנות הן אלו שמעניינות אותנו יותר מאחר ואילו הן התנאים לקיום חובת חברת הביטוח ובהעדר תנאים מסוימים, אנו נמצא עצמנו ללא כיסוי.

2. איך נדע איזה פוליסת ביטוח לממש בעת הצורך?

כאשר אנו נדרשים לממש את פוליסת הביטוח שרכשנו, כאשר כל התנאים הכתובים בפוליסה אכן מתקיימים, הרי שאנו נדרש לפנות לחברת הביטוח בדרישה לנצל את הביטוח שרכשנו. ייתכן ויש לנו מספר פוליסות ביטוח (מהעבודה, פרטי) ונרצה לממש רק אחת מהן. עלינו לדעת איך לבחור את הפוליסה הנכונה ומה הדרך להגיש תביעת ביטוח לקבלת המגיע לנו.

3. איך נדע שפוליסת הביטוח מתאימה לנו?

זוהי הנקודה הקריטית ביותר. רבים רוכשים פוליסת ביטוח הישר מאנשי המכירות של חברות הביטוח. רכישה זו נעשית בצורה בעייתית מאחר ואנו סומכים על אנשי מכירות ולא על אנשי מקצוע. לאיש המכירות אין את הכלים להתאים לנו ביטוח אישי למד ביטוח כולל לתא המשפחתי. כדי ליהנות מכיסוי ביטוח שיגן עלינו בזמן אמת, חשוב מאוד לרכוש פוליסת ביטוח לאחר בחינה מעמיקה של המצב האישי והמשפחתי ורק לאחר מכן לפנות לרכישת הפוליסה.

אם כך איך נבטיח שקט נפשי וביטחון מלא?

הדרך הטובה ביותר לרכישת ביטוח הנה דרך סוכן ביטוח מוסמך. במידה ורכשתם כבר ביטוח, הרי שכדאי לפנות אלינו בכדי שנבדוק האם הכיסוי שרכשתם אכן מגן על התא המשפחתי שלכם. יועץ ביטוח מקצועי ידע לא רק להעניק לכם שירות טוב באופן מידי אלא גם לחשוב קדימה ולתכנן את הביטוח שלכם גם לעתיד לבוא.

רוצים לבחון את השירותים שלנו, להלן מספר שירותים מוצעים:

תכנון ביטוח סיעודי: הדרך בו תבטיחו כיסוי ביטוחי ברגעים החשובים באמת!

לא רבים חושבים על כך, אך ככל שהזמן עובר והרפואה משתפרת, כך אנו זוכים לחיות שנים רבות יותר. על אף הגידול במשך חיינו, אין הדבר אומר שלא נידרש סיוע יומיומי בביצוע מטלות פשוטות למדי נכון להיום. בהינתן הערכה זו, עלינו להבין שעלויות שירותים אלו לצפוי להיות מחוץ להישג ידינו בעת הצורך ולכן חשוב מאוד לתכנן קדימה ולבחון תכנון ביטוח סיעודי.

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודי הנו ביטוח שמטרתו להעניק מענה לצרכים בסיסיים של אדם שכבר תלוי במידה רבה בעזרת הזולת במטלות היומיות שלו. כלומר, ברגע שאדם אינו יכול להתלבש לבד, אינו יכול להתקלח לבד, ועוד שורה ארוכה של פעולות נוספות, הרי שהוא נדרש לסיוע של עובד זר ואו איש מקצוע סיעודי בחיי היום יום.

בישראל, ניתן ליהנות מביטוח סיעודי דרך הביטוח הלאומי (אשפוז במוסד סיעודי), כביטוח משלים דרך קופות החולים, באופן פרטי מול חברות הביטוח. אך, כידוע בישראל לא מומלץ להסתמך על המערכת הכללית מאחר וזו נוטה לקרוס תחת עומס ולהציג סיוע חלקי בלבד..

הפעלת הביטוח הסיעודי נדרשת במקרים הבאים:

  • המקרה הנפוץ: הגעה לגיל זיקנה.
  • פציעה קשה בתאונת דרכים.
  • מחלה זמנית או קבועה.

אנו כמובן תקווה שלא נדרש לכל סיוע סיעודי אך נרצה לדעת שאנו אכן זכאים לו במידה ויידרש.

מה תכנון ביטוח סיעודי?

כידוע, אף אחד לא רוצה לממש את זכותו לביטוח סיעודי. אך באותה נשימה, אנו גם לא רוצים להיתקע בלעדיה. מאחר ואנו לא יכולים לצפות את המחר, חשוב מאוד שנצטייד בביטוח סיעודי בגיל כמה שיותר מוקדם וזאת מאחר ומדובר בסכום נמוך בהרבה בגילאים צעירים ואנו נסביר על כך כעת:

אתם בוודאי יודעים שחברות הביטוח אינם פועלות מתוך ידידות ואו מתוך נדיבות הלב. חברות ביטוח פועלות על מנת להרוויח כסף ולכן עלות הפוליסה שתרכשו מבוססת בראש ובראשונה על מצבכם הבריאותי והסיכון שקיים בעבור חברת הביטוח בכך שתנצלו את הזכות המגיעה לכם.

תכנון ביטוח סיעודי הנו מהלך מתוכנן ומחושב מראש בו אנו נכנסים למסלול ביטוח סיעודי זול אך בעל כיסוי מלא בגיל צעיר ומקבעים את המחיר למינימום האפשרי. בצורה זו, חברת הביטוח חייבת להעניק לנו את הביטוח בתנאים טובים וכאשר חלילה מצבנו לא ייטיב עמנו בעתיד, יהיה לנו כיסוי ביטוח סיעודי מלא ובמחיר אשר נוכל לעמוד בו ובכך אנו נהנים משני יעדים מקבילים:

  1. כיסוי מלא ומוחלט לכל סיכון עתידי בצורך בסיעוד.
  2. הוזלה וחיסכון משמעותי בעלות הביטוח הסיעודי.
לסיכום,

אנו לא אוהבים לחשוב על דברים רעים, אך בשביל זה ניתן לפנות אלינו בכדי שאנו נתכנן עבורכם את הביטוח הסיעודי מבלי שתידרשו להתעסק בכך בעצמכם. בצורה זו אנו נחסוך לכם כסף בטווח הארוך ואתם במקביל תיהנו משקט נפשי יקר ערך!

בדקו מה נכון עבורכם בטופס המתאים לכם:

אובדן כושר עבודה: שאלות ותשובות על ביטוח אובדן כושר עבודה?

שלום רב, כשמדברים על ביטוח תמיד עולה השאלות: מה באמת חשוב? כמה זה עולה? ואיך אני יודע שאני באמת מכוסה?, במאמר זה אנו נתייחס לביטוח אובדן כושר עבודה,

אובדן כושר עבודה – מדריך קצר

אחד הביטוחים הבסיסיים ביותר והחשובים ביותר לכל אדם שעובד הנו הביטוח לכיסוי אובדן יכולת לעבוד. ביטוח זה מתייחס למגוון מקרים בהם אנו מאבדים את יכולתנו להמשיך לעבוד באופן חלקי / זמני / מלא / קבוע. ביטוח זה חשוב מאחר ואנו נדרשים למקור הכנסה ולא יכולים להרשות לעצמנו להישאר חסרי יכולת כלכלית.

נעבור על מספר שאלות:

איך אני באמת יודע אם אני מכוסה ומה חשוב לבדוק?

כאשר אדם מאבד את יכולתו לעבוד הוא מאבד גם את היכולת לפרנס את משפחתו לכן חשוב לדעת ולבדוק היטב את כיסוי אובדן יכולת העבודה ויפה שעה אחת קודם.

באם הסדר הפנסיה שלי הוא קרן פנסיה מה חשוב שאדע?

חשוב לדעת שהכיסוי בקרן הפנסיה הוא נחות במיוחד לבעלי מקצועות של צווארון לבן כגון:

  • מהנדסים.
  • מתכנתים.
  • עורכי דין.
  • רואי חשבון.

לכן, ניתן ואף מומלץ להוסיף מטריה ביטוחית שתשדרג את הכיסוי הקיים בקרן הפנסיה.

האם בתור עצמאי מספיק שהגדרתי את עיסוקי בצורה טובה ומדויקת?

מלבד הגדרת העיסוק, עצמאי איננו זכאי לימי מחלה מביטוח לאומי ולכן יש חשיבות לימי ההמתנה.

האם יש אפשרות לבעלי עסקים לבטח גם הוצאות נלוות בעת מקרה של אובדן יכולת לעבוד?

התשובה היא כן. יש אפשרות לבעל עסק לבטח הוצאות נלוות כגון משכורות לאובדים שכירות בית העסק וכדומה.

שאלות נוספות שיש לשאול:

  • האם מספיק שכתבתי בטופס ההצעה את העיסוק שלי?
  • הגדרת העיסוק בטופס ההצעה היא כותרת אך מה אני באמת עושה במהלך עבודתי?
  • האם חברת הביטוח יודעת את כל הדברים המרכזיים שאני עושה?
  • האם כל מתכנת יושב רק מול מחשב או שגם משתתף בישיבות פיתוח וחשיבה?
  • האם עצמאי בעל עסק ותו לא או שמא הוא עמוד התווך המרכזי ובלעדיו העסק מתמוטט?

התשובות לכל השאלות מעלה משפיעות על הכיסוי בו נזכה בעת הצורך:

ביטוח אובדן יכולת עבודה הוא ביטוח מורכב ואם אנחנו רוצים לדעת שהוא יעמוד לרשותנו ביום שנצטרך חשוב לדעת ולבדוק שהוא נערך בצורה מקצועית ונכונה ע"פ עיסוקינו גילינו והצורך האישי של כל אחד מאתנו. במידה ואתם רוצים סיוע בבדיקת מצבכם הביטוחי ואו לתכנן קדימה בכדי להוזיל עלויות עתידיות, הרי שאתם מוזמנים לפנות אלינו בטופס יצירת הקשר בצד העמוד ונשמח לעמוד לרשותכם!

תכנון פיננסי: למה כל כך חשוב לבצע תכנון פיננסי בביטוחים ובפנסיה!

בשנים האחרונות המודעות לתכנון פיננסי כבר בגיל צעיר תופסת תאוצה. יותר ויותר זוגות צעירים ומשפחות בתחילת דרכן מוצאות את עצמן חושבות כמה צעדים קדימה ומתכננות את חייהם בהתאם. מסיבה זו ומסיבות נוספות, רבים מבקשים להשקיע מעט כסף ולרכוש לעצמם ביטוח בריאות פרטי כבר בגיל צעיר על אף הידיעה שהם לא יידרשו לכך בשנים הקרובות.

אנו רוצים לספר לכם מעט על החלק הביטוחי של התכנון הפיננסי,

תכנון פיננסי בביטוחים

תכנון פיננסי הנו סל מוצרים המורכב ממספר רב של מרכיבים. יש מרכיבים בהם אנו עוסקים מידי יום, לצדם יש מרכיבים שאותן אנו מקבעים בשלבים ראשוניים ושומרים עליהם בשימת לב רבה למשך שנים רבות. במאמר זה אנו מתייחסים לאותן מרכיבים אשר אינם דורשים מאמץ רב מידי מצדכם אלא דווקא החלטה רגעית נכונה שצפויה להשפיע עליכם לשנים רבות קדימה.

אנו מתייחסים למרכיבים הבאים:

  1. תכנון פיננסי של ביטוחים בריאותיים.
  2. תכנון פיננסי של ביטוחים פנסיונים.

שני מרכיבים אלו בתכנון הפיננסי אינם מורכבים מידי אך צפויים להשפיע על חייכם בצורה דרמטית בעתיד.

אנו נסביר:

1. תכנון פיננסי של ביטוחים בריאותיים:

מערכת הרפואה הציבורית בישראל מקרטעת. גם כאשר היא עובדת כשורה, אין בהכרח את התרופות הנכונות בסל התרופות המאושר על ידי וועדת הסל. כלומר, חולים אשר אין בידם ביטוח רפואי מקיף ימצאו עצמם מול שוקת שבורה בעת צרה מבלי כל יכולת להתמודד עם המצב. כיום, ישנם תרופות וטיפולים שעולים מאות אלפי דולרים ובלי כיסוי ביטוחי מתאים, אנו בבעיה.

מסיבה זו, אנו מבקשים לעצמנו ביטוח בריאות פרטי שיגן עלינו. אך, העלות של פוליסת ביטוח בריאות פרטי תשתנה בהתאם לגילנו ומצבנו הבריאותי וזאת מאחר ומדובר בעסק כלכלי לכל דבר ועניין. לכן, ככל שנצטרף למסלול ביטוח בריאות מוקדם יותר בחיינו כך נחסוך סכומים אדירים בעתיד – זהו המשמעות של תכנון פיננסי לביטוח בריאות!

2. תכנון פיננסי של ביטוחים פנסיונים:

אנו בלתי מנוצחים! אנו עובדים למחייתנו והכל דופק כמו שעון! הנחות אלו נכונות לצעירים בתחילת דרכן אך לא כל כך נכונות עם הטיפוס במעלה בחיים וההתבגרות הבלתי נמנעת. כיום, כל עובד זכאי לביטוח פנסיוני שייעודו להגן עליו מפני שלושה מצבים שונים של פגיעה:

  1. נכות – איבוד כושר עבודה חלקי או מלה.
  2. זקנה – פרישה לגמלאות.
  3. מוות – פטירה מן העולם.

הביטוח הפנסיוני נועד להגן על העובד ומשפחתו מפני כל אירוע בלתי צפוי. כמו בביטוחים פרטיים, ניתן להפריש יותר כסף ופחות כסף, אך גם ניתן לנהל את הכסף במגוון דרכים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל ועוד..) ועלינו לתכנן קדימה ולבחור בדרכי הניהול הטובים והבטוחים ביותר לנו ולמשפחתנו.

לסיכום,

תכנון פיננסי לביטוחים שלנו מחייב אותנו בהתקשרות עם יועץ ביטוח מוסמך אשר יבדוק עבורנו מה הם צרכינו וידאג לכך שאנו בטוחים בכל עת ומכל צרה ובכך אנו נהנים מביטחון כלכלי גבוהה יותר ומשקט נפשי. בשונה ממאפיינים נוספים בתכנון פיננסי שמחייבים אותנו בחסכנות ובעבודה קשה על עצמנו, בתכנון הפיננסי לביטוחים כל שעלינו לעשות זה לקבל החלטה נבונה וליהנות ממנה כל החיים!!!

רוצים לבדוק האם ניתן לתכנן את הביטוחים שלכם טוב יותר? מלאו פרטים בטופס המתאים לכם ואו ביצירת קשר בצד האתר:

תכנון ביטוח לרופאים: איך רופאים יכולים לתכנן ביטוח ולחסוך כסף רב?!

עובדים כרופאים? אתם בוודאי מודעים לכך שבתחילת הדרך עובדים רק במערכת הציבורית. אך עם צבירת וותק וניסיון השווה ערך רב, רופאים רבים פותחים קליניקה פרטית בה הם מטפלים בקליינטים רבים כעצמאים. בעוד במערכת הציבורית, הרופאים נהנים מהפרשות קבועות ומסודרות לטובת ביטוח פנסיוני ורפואי, לאחר שרופאים בכירים מתחילים לעבוד גם כעצמאים, דברים רבים נופלים בין הכיסאות ונוצר בלבול רב וקשה לעקוב אחר ביצועי התיק הביטוחי.

למה נדרש תכנון ביטוח לרופאים?

כתוצאה מהמתואר מעלה, רופאים רבים אינם מודעים לכך שהם משלמים ביוקר כתוצאה מאי סדר, כדי לבדוק מה מעמדכם, כדאי שתשאלו את עצמכם את השאלות הבאות:

  1. האם אתם גם שכירים וגם עצמאיים?
  2. האם אתם מנצלים את הטבות המס שמגיעות לכם?
  3. במקרה של אבדן יכולת לעבוד האם תקבלו פיצוי מההכנסה הכוללת?
  4. האם אתם יודעים מה תהיה הקצבה שעומדת לזכותכם בעת פרישה?
  5. האם קיבלתם תמונה ברורה של מה יש וכמה משלמים?

במידה ולא הצלחתם לענות על שאלה אחת או יותר ברשימה זו, עליכם להכיר את 2 העובדות הללו:

  • ייתכן ואתם נדרשים לתכנון מחדש של התיק הביטוחי והפנסיוני.
  • ייתכן ואתם זכאים ליהנות מהטבות מס במידה ותבקשו זאת.

נרחיב מעט על נושא זה:

כאשר אנו עובדים בעבודה מסודרת כ"שכירים", יש נהלים והפרשות קבועות בהתאמה להכנסה שלכם. שכירים אינם נדרשים לעשות דבר בכדי לזכות בכל ההטבות והזכויות המגיעות להם. אך, רופאים שמתנהלים תחת שני כובעים הן כשכירים והן כעצמאים כבר לא יוכלו להסתמך על המערכת. כפי שעליהם לנהל רישומי הכנסות והוצאות, כפי שעליהם לעבוד עם רואה חשבון אל מול רשויות המס וביטוח לאומי, כך עליהם לשכור יועץ ביטוח פנסיוני ובריאותי שיעניק להם את הכיסוי המתאים ויפריש לטובתם לטובת פרישה לגמלאות בעתיד.

כעת שאתם מבינים את החשיבות הרבה בתכנון ביטוח לרופאים, נספר לכם שאנו בחברת כפירים מתמחים בדיוק בתיקים כמו שלכם. אנו מטפלים במגוון רחב של לקוחות אשר עובדים כשכירים וכעצמאים בו זמנית ובין לקוחות אלו נמנים רופאים רבים.

לסיכום,

אנו בחברת כפירים, בודקים את התיק הביטוחי והפנסיוני שלכם, מסדרים את הנתונים ובונים את התיק מחדש כך שאנו מתכננים את תנאי הביטוח בראיה ארוכת טווח להשגת היעדים הרצויים במחירים הנמוכים ביותר. ככל שנתכנן את התיק שלכם בצורה טובה יותר, לא רק שתחסכו כסף רב אך תזכו ליהנות משקט נפשי וביטחון בכך שאתם נמצאים בידיים טובות!

רוצים לבדוק האם ניתן לחסוך לכם כסף ולתכנן את התיק שלכם בצורה טובה יותר? מלאו את הפרטים שלכם בטופס הבא:

בהצלחה

איך מוזילים עלויות ביטוח בריאות לגיל הזהב (יציאה לגמלאות)?

יש לכם ביטוח בריאות, יש לכם עבודה יציבה ובטוחה, יש לכם משפחה שמחה ומאושרת, מצבכם טוב. כעת עליכם לנסות ולחשוב מעט קדימה אל עבר הפרישה מחיי העבודה והמעבר לחיי גמלאות / פנסיה. כחלק מהסתכלות קדימה, עלינו לבחון האם ניתן לחסוך בעלויות ביטוח בריאות לגיל הזהב שעלותן מזנקת במועד הפרישה מחיי העבודה.

מילת הקסם בחיסכון בביטוח היה ונשאר:

תכנון ביטוח בריאות

כאשר מבינים שניתן לחסוך כל כך הרבה על ידי תכנון ביטוח בריאות, אין מנוס מחשיבה קדימה וביצוע פעולות להוזלת עלויות ביטוח בריאות בגיל הזהב (השלישי). במאמר זה אנו ננסה להציג את הרציונל שעומד מאחורי תכנון ביטוח בריאות לקראת פרישה:

איך תכנון ביטוח בריאות לגיל הזהב חוסך כסף?

כאשר עושים פוליסת ביטוח מכל סוג שהוא, חברות הביטוח רבות עלינו כלקוחות וזאת מאחר ואנו מקור הרווח שלהן. כתוצאה מכך, נקבל לעתים הצעות אטרקטיביות במיוחד ביחס למתחרים בשוק אך במידה ונצלול לפרטים, נגלה שאחת מ-2 האופציות מתקיים:

  1. הפוליסה זולה בהתחלה אך עלותה מזנקת לאחר מספר שנים.
  2. הפוליסה זולה גם בהמשך אך הכיסוי הביטוחי אינו מספיק לעתיד.

תכנון ביטוח בריאות לגיל השלישי מאפשר לכם לבנות פוליסת ביטוח שמצד אחד תציע את הכיסוי הטוב ביותר עכשיו אך חשוב מכך גם בעתיד לאחר יציאה לגמלאות. מצד שני, עלות הפוליסה האופטימלית תהיה הזולה מבין כלל החברות שפועלות בשוק ביטוחי הבריאות. כפי שאנו משווים מחירי מוצרים בסופר-מרקט ובכל מקום אחר, כך אנו נשווה מחירים בין חברות הביטוח אך נעשה זאת על הפוליסה המתאימה ביותר עבורנו. האמנות בתכנון ביטוח בריאות הנו כמובן להבין אילו צרכים נידרש בעוד עשור או שניים כבר כיום וזו מומחיותנו בחברת כפירים..

למה תכנון ביטוח בריאות לגיל הזהב חוסך כסף?

מעבר לעובדה שלקחנו פוליסה אופטימלית לצרכים שלנו, מעבר לעובדה שהשווינו מחירים בין חברות הביטוח השונות, אנו חוסכים כסף מעצם העובדה שחשבנו מעט קדימה. זאת מאחר וככל שאנו מזמינים פוליסת ביטוח מתאימה לגיל הזהב בשלב מוקדם יותר בחיים, כך המחיר שנשלם על אותה הפוליסה תהיה נמוכה יותר וזאת מאחר וחברות הביטוח נוטלות בשלב זה של חיינו סיכון נמוך יותר (טרם התגלות בעיות בריאותיות שטבען להגיע בשלבים מאוחרים יותר בחיינו..).

לסיכום,
  • בחרנו פוליסת ביטוח מותאמת לצרכים שלכם.
  • בחרנו פוליסת ביטוח עם כיסוי מתאים גם בעתיד.
  • השווינו מחירים בין ההצעות של חברות הביטוח השונות.

כתוצאה מכך:

אנו משלמים פחות כסף על השירות בהמשך חיינו כאשר הכנסותינו מצטמצמות ואין בידינו להתמודד עם עליות מחירי הביטוח אחת למספר שנים עם התגברות הסיכונים מצד חברות הביטוח. לכן המסקנה המתבקשת תהיה לתכנן ביטוח לפני פרישה מהעבודה לקראת גיל הזהב!

רוצים לבדוק איך אתם יכולים לחסוך כסף? רוצים להשוואת בין ביטוחי בריאות? לחצו על הקישור הבא

חיסכון בביטוח: רוצים הוזלה בעלות ביטוח בריאות? תכננו קדימה!

כאשר אנו צעירים, יש לנו שאיפה לטרוף את העולם. הכל מותר, הכל אפשרי, אנו בלתי מנוצחים. עם השנים אנו מבינים שכולנו בני אדם ושאיננו חסינים מפני בעיות רפואיות שמחייבות אותנו בביטוח רפואי פרטי להתמודדות עם הלא נודע.

ישנו רגע בחיים בו אנו מבינים שיש צורך בביטוח בריאות / ביטוח חיים. ביטוח זה אינו זול ולכן רובנו מתפתים לקחת את הפוליסה הזולה ביותר שאמנם תכסה מגוון רחב של עלויות רפואיות אך לא בהכרח תכסה את כולן. פוליסות הביטוח הטובות אינן זולות וצפויות להתייקר עם התבגרותנו, אז איך משיגים פוליסה טובה במחיר הוגן?.

חיסכון בביטוח

עלינו לשאול את עצמנו, איך ניתן יהיה להשיג את הביטוח המקיף ביותר במינימום הוצאה? איך ניתן להיות בטוחים שהביטוח יכסה את העלויות בעת צרה? כדי לענות על שאלות אלו יש לשלב 2 תשובות:

  1. התייעצו עם יועץ ביטוח בריאות על הפוליסה הטובה ביותר.
  2. תכננו קדימה, בחרו בפוליסה מתאימה לטווח ארוך.

רוצים בביטוח רפואי מקיף אך זול לטווח ארוך? מתכננים קדימה!

חברות הביטוח בישראל כמו בכל העולם, פועלות על פי מודל סטטיסטי בו הן תמיד מרוויחות כסף על חשבונם של המבוטחים. כלומר, הם גובות פרמיה על פי הסיכון אליו הן נחשפות מול כל לקוח ולקוח. ככל שמצבכם הבריאותי טוב יותר, כך מחיר הפוליסה צפוי להיות זול יותר. ככל שגילכם מבוגר יותר, כך מחיר הפוליסה צפוי להיות יקר יותר. וכן הלאה..

חברות הביטוח מתבססות על כך שמרבית המבוטחים אינם מבינים דבר בביטוח ובוודאי אינם מתכננים שנים רבות קדימה (פתחנו את המאמר בכך שכולנו בלתי מנוצחים בתחילת דרכינו..) לכן, הפוליסות זולות אך מכסות רק חלק מהמפגעים ויתרה מזאת, הן מתייקרות והולכות עם הגיל – בצורה זו, בשלב מסוים העלות להחזקת הפוליסה גבוהה מאוד והופכת לקשה מנשוא.

איך תכנון ביטוח משפיע על הוזלת ביטוח בריאות?

אף חברת ביטוח לא תציע לכם חיסכון בביטוח מטוב לב. לרוב הן יעשו זאת לאחר חקיקה המגבילה אותן בשינוי תנאי הפוליסה ואו לאחר שנתונים סטטיסטיים הראו שהפוליסה בה אתם מכוסים טובה מידי למבוטחים. כלומר, "הבית תמיד מרוויח" החברות רוצות לשמר את הרווחיות שלהן על חשבון המבוטחים בכל שלב ושלב.

תכנון ביטוח ארוך טווח מגיל צעיר מאפשר לכם לקבע את תנאי הביטוח לפי מצב בריאותכם הראשוני ובכך אתם זוכים ליהנות מחיסכון בביטוח. כעת, נציג את הנתונים בגרף פשוט להבנה:

*גרף זה מהווה דוגמה בלבד (כל מקרה נבחן לגופו)

מה המשמעות של תכנון ביטוח ארוך טווח:

לעתים, תכנון ארוך טווח מחייב אותנו להתייחסות לסיכונים שאינם קיימים בגיל צעיר. אנו נשלם על שירותי פרימיום מוקדם מהרגיל רק בכדי לקבע את מחירם. כך, כאשר נגע לגילאים בהם הסיכונים למחלות אלו מזנקים, נהנה מקיבעון בעלות הביטוח ולא ניאלץ לספוג זינוק חד מידי תקופה בפרימיה. תכנון ביטוח יכול להיעשות לעצמאים, משפחות ואף למבוגרים שנמצאים לקראת פרישה.

כדי לבחון את מידת החיסכון האפשרית ביכולתכם למלא טופס ולבדוק בעצמכם:

יש לכם שאלות? רוצים להתייעץ איתנו? השאירו תגובה או פנו אלינו בטופס יצירת הקשר.