ניהול פיננסי לאחר פרישה לגמלאות

ניהול פיננסי לאחר פרישה לגמלאות – איך ומה כדאי לעשות?

מתקרבים לגיל פרישה? הגיע הזמן לתכנן את הפיננסים לקראת הפרישה בפועל. כידוע, רוב הפורשים בישראל זכאים לקצבאות הנמוכות מ-50% מהשכר האחרון שלהם. המשמעות היא שעל הפורש להיערך ולתכנן את ההון שצבר עם השנים כך שיישאר מספיק כסף לשארית חייו עד גיל 120. איך עושים זאת? מה כדאי לעשות? הכנו מדריך מתומצת בשבילכם!

ניהול פיננסי לאחר פרישה לגמלאות

הפחד הגדול ביותר של פורשים לגמלאות הנו כמובן להימצא ללא הון ומקורות הכנסה. בשונה מבגילאים צעירים שתמיד ניתן לשפר את המעמד על ידי עבודה נוספת ומאמץ רב יותר, הגעה לעוני לאחר פרישה מעבודה חמורה מאוד מאחר ואין דרך לתקן את הקיים. לכן, תכנון הפיננסיים עם פרישה מחיי העבודה הכרחית ומשמעותית מאוד.

כדי למנוע מצב בו פורש לגמלאות מנצל את הונו בצורה לא נכונה ומפסיד את כל נכסיו, ישנם פתרונות אשר מבטיחים לפורש לגמלאות שקט נפשי במידה משתנה. במאמר זה אנו מתייחסים לפתרונות עבור פורשים לגמלאות המעוניינים בהכנסה קבועה (ישנם פתרונות נוספים לבעלי הון הרוצים בהכנסה גמישה יותר)

דרכים לניהול פיננסי בעת פרישה:

בעת פרישה, עומדות בפנינו מספר אפיקים לניהול הפיננסיים:

  1. השקעת כספי החיסכון באפיקי השקעה סולידיים.
  2. רכישת פוליסת קצבה לכל החיים.
  3. יצירת הוראת קבע הפוכה מתכניות החיסכון.

נעבור על אפשרויות אלו בקצרה:

השקעת כספי החיסכון באפיקי השקעה סולידיים:

אפיק זה נחלק לשניים:

  1. השקעה בתיק השקעות מניב (שוק ההון)
  2. השקעה בנכסי נדל"ן מניבים.

במידה וצברתם הון בקופת גמל הונית, קרן השתלמות, חיסכון בבנק, הרי שיש לכם אפשרות להפוך את ההון לנזיל ולבצע בו השקעות ערך בשוק ההון בבניית תמהיל השקעות בעל דיבידנדים גבוהים ואו בבניית תיק נכסי נדל"ן אשר מניבים שכר דירה גבוהה מידי חודש.

בצורה זו, הכסף שצברתם ממשיך לשמור על ערכו ולעבוד עבורכם ביצירת הון חדש עליו אתם תוכלו לחיות בכבוד לשארית חייכם. אך,

  • יתרונות: ניתן לשמור על ערך הכסף ולחיות טוב.
  • חסרונות: זהו אפיק שאינו נטול סיכונים עתידיים.

רכישת פוליסת קצבה לכל החיים:

אפיק זה הנו ייחודי מאוד. במסגרת רכישת פוליסה לקצבה לכל החיים. אתם פונים לחברות ביטוח או קרנות פנסיה ומבקשים "פוליסה לכל החיים". מדובר בעסקה פשוטה למדי. הפורש לגמלאות מעביר את כל ההון שצבר כל חייב לחברת הביטוח. חברת הביטוח בתמורה תפקיד קצבה לפורש עד יום מותו.

איך זה עובד? חברת הביטוח אוספת את כל ההון שברשות הפורש ומחלקת אותו על פני 240 חודשים (20 שנה). במידה והפורש יחיה פחות מ-20 שנה, חברת הביטוח הרוויחה את יתרת הונו. במידה והפורש יחיה עד גיל 120 (למעלה מ-20 שנה), חברת הביטוח תידרש להמשיך לשלם את אותה הקצבה כרגיל.

במילים אחרות, הקצבה מפוליסת הביטוח יחד עם ביטוח לאומי מבטיחים לפורש ביטחון כלכלי לשארית חייו.

  • יתרונות: ביטחון כלכלי מוחלט לשארית החיים.
  • חסרונות: מרגע כניסה למסלול, אין ממנה יציאה!.

יצירת הוראת קבע הפוכה מתכניות החיסכון:

במידה ואתם חוששים מהשתעבדות לקצבה קבועה אשר ממנה אין חזרה, במידה ואתם מפחדים לסכן את הכסף שלכם בהשקעות בעלות סיכונים משתנים, הרי שהפתרון הטוב ביותר עבורכם הנו "הוראת קבע הפוכה – אנונה". מדובר בעצם בהפקדת כלל ההון של הפורש בידי הבנק או חברת הביטוח. זו בתורה מנצלת את הכסף לשימושיה ומזכה את הפורש בריבית/תשואה בהתאמה.

במסגרת הוראת קבע הפוכה, הפורש קובע סכום אותו ירצה לקבל מידי חודש בהפקדה ישירה לחשבונו. סכום הקצבה יקבע על בסיס חלוקת ההון בתקרה הרצויה (מספר החודשים בהם ירצה הפורש לקבל קצבה..) וכך בעצם הפורש חי בכבוד וללא סיכון לבזבוז מיותר של הכספים שברשותו.

  • יתרונות: ביטחון כלכלי ואי התחייבות למסלול קבוע לעד.
  • חסרונות: מסלול שיש לו סוף ואשר אינה יוצרת רווחים משמעותיים.
לסיכום,

מעוניינים לתכנן טוב יותר את הפרישה מחיי העבודה? רוצים שנעזור לכם לקבל החלטות טובות איך ומה לעשות עם הכסף שצברתם בחייכם? פנו אלינו דרך יצירת הקשר באתר ואו מלאו את הטופס הבא:

0 תגובות

השאירו תגובה

רוצה להצטרף לדיון בנושא?
הרגש חופשי להצטרף!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *