בוודאי נתקלתם בפרסומות המספרות על כך שסוכן ביטוח הנו גורם מיותר בדרך לביטוח. אך, דווקא ההפך הוא הנכון! כיום, רבים פונים לחברות הביטוח ורוכשים לעצמם פוליסות ביטוח במגוון תחומים מבלי שהם מבינים את המשמעויות של הביטוח ומה טווח הכיסוי בעת הצורך. חברות הביטוח נהנות אם כך מקהל צרכנים שרוכשים מוצרים חלקיים שאינם מכסים מגוון מקרים נפוצים ואתם כלקוחות חייבים להגן על עצמכם ככל הניתן ולכן מחובתכם לקחת לעצמכם סוכן ביטוח אמין ומקצועי שידאג לאינטרסים שלכם.

למה צריך סוכן ביטוח?

האם ניתן לסמוך על חברת ביטוח שהיא תמכור לנו את המוצר הנכון עבורנו? האם ניתן לסמוך על חברת ביטוח שתציע לנו את השינויים הנדרשים בכדי לשמור על הפוליסות שרכשנו מעודכנות? התשובה על כך שלילית כמובן מאחר ואילו הן חברות שפועלות מטעמי רווח כמו כולם. לעומת זאת, סוכן ביטוח אחראי לדאוג לאינטרסים של לקוחותיו. סוכן ביטוח אחראי לדאוג שבעת הצורך, הלקוחות שלו ייהנו מהכיסוי עליו שילמו שנים רבות.

אבל, כדי שנבין טוב יותר את נחיצותו של סוכן ביטוח, אספנו עבורכם כמה יתרונות בסוכן מקצועי,

5 הסיבות שמחייבות אתכם בסוכן ביטוח!

1. פערי ידע.
2. מעקב אחר שינויים.
3. ניהול התיק הפנסיוני.
4. הגשת תביעות בעת הצורך.
5. שקט נפשי.

נעבור כעת על הסיבות הללו:

1. פערי ידע:

סוכן ביטוח, בוודאי סוכן ביטוח בריאות. חייב לדעת הרבה מאוד על מגוון רחב של פוליסות המוצעות על ידי כלל חברות הביטוח. יועץ ביטוח חייב להבין את לקוחותיו היטב ולסייע להם לגשר על פערי הידע החשובים כל כך. סוכן ביטוח שמכיר את השירותים השונים ופועל מתוך אינטרסים של לקוחותיו, מבטיח שפערי הידע של הלקוחות לא יפגע בהם בטווח הארוך.

• לקריאה מורחבת בנושא – לחץ כאן

2. מעקב אחר שינויים:

מבוטחים רבים רוכשים פוליסת ביטוח ובטוחים שמרגע זה הם מוגנים. אך לא כך המצב, שינויים רגולטוריים, עדכוני חוק, פוליסות חדשות, כולן יכולים להשפיע על מידת הכיסוי בפוליסת הביטוח שלכם. חשוב מאוד לעקוב כל הזמן אחר שינויים אלו ולפעול להטמיעם בהתאם לצורך בתיקו של הלקוח.

3. ניהול התיק הפנסיוני:

סוכן ביטוח מקצועי ידע לנהל את התיק הפנסיוני של לקוחותיו בצורה טובה יותר. כל מוצר פנסיוני חדש, כל דרך לחסוך כסף בטווח הארוך, הכל חייב להילקח בחשבון ולבוא לידי ביטוי בתיקים של לקוחותיו. מאחר ואנו עסוקים בחיי היום יום, אין לנו יכולת לנהל את התיק בכוחות עצמנו, סוכן ביטוח עושה זאת עבורנו.

4. הגשת תביעות בעת הצורך:

הרגע החשוב ביותר שיש לנו סוכן ביטוח הנו הרגע בו אנו נדרשים להפעיל את הזכויות שמגיעות לנו מתוקף הפוליסה שרכשנו. פניה למרכזיה ולנציגות טובות ככל שיהיו, אינו יכול להחליף יחס אישי של איש מקצוע שמלווה ומגן על מאות לקוחות ושחברת הביטוח חייבת ביקרו. לכן, כדאי מאוד לקחת סוכן ביטוח שיעניק לנו שכבת הגנה נוספת.

זכרו תמיד: האם בעת תביעה היית רוצה להתנהל לבדך מול חברת הביטוח? כמו שצריך עו"ד מקצוען בבית משפט צריך סוכן מקצוען בעת תביעה!!!!

5. שקט נפשי:

אם כל האמור מעלה לא שכנע אתכם. קחו סוכן ביטוח בעבור השקט הנפשי שסוכן מקצועי מעניק לכם. אנו לא יכולים לחיות בחשש תמידי שאיננו מוגנים כנדרש, איננו יכולים לחיות בידיעה שייתכן ולא יהיה לנו כיסוי דווקא בעת הצורך. ברגע שיש לנו סוכן ביטוח, אנו יודעים שהכול בסדר וניתן לחיות עם שקט נפשי.

לסיכום,

רוצים להתייעץ עם סוכן ביטוח? מעוניינים לבחון האם פוליסות הביטוח שלכם עדכניות ורלוונטיות? פנו אלינו ונשמח לעזור ולתכנן עבורכם תיק ביטוח מותאם אישית לצרכים שלכם כך שתהיו מוגנים בטווח הקצר והארוך בפוליסות הטובות ביותר בעבורכם!

בשנים האחרונות המודעות לתכנון פיננסי כבר בגיל צעיר תופסת תאוצה. יותר ויותר זוגות צעירים ומשפחות בתחילת דרכן מוצאות את עצמן חושבות כמה צעדים קדימה ומתכננות את חייהם בהתאם. מסיבה זו ומסיבות נוספות, רבים מבקשים להשקיע מעט כסף ולרכוש לעצמם ביטוח בריאות פרטי כבר בגיל צעיר על אף הידיעה שהם לא יידרשו לכך בשנים הקרובות.

אנו רוצים לספר לכם מעט על החלק הביטוחי של התכנון הפיננסי,

תכנון פיננסי בביטוחים

תכנון פיננסי הנו סל מוצרים המורכב ממספר רב של מרכיבים. יש מרכיבים בהם אנו עוסקים מידי יום, לצדם יש מרכיבים שאותן אנו מקבעים בשלבים ראשוניים ושומרים עליהם בשימת לב רבה למשך שנים רבות. במאמר זה אנו מתייחסים לאותן מרכיבים אשר אינם דורשים מאמץ רב מידי מצדכם אלא דווקא החלטה רגעית נכונה שצפויה להשפיע עליכם לשנים רבות קדימה.

אנו מתייחסים למרכיבים הבאים:

1. תכנון פיננסי של ביטוחים בריאותיים.
2. תכנון פיננסי של ביטוחים פנסיונים.

שני מרכיבים אלו בתכנון הפיננסי אינם מורכבים מידי אך צפויים להשפיע על חייכם בצורה דרמטית בעתיד.

אנו נסביר:

1. תכנון פיננסי של ביטוחים בריאותיים:

מערכת הרפואה הציבורית בישראל מקרטעת. גם כאשר היא עובדת כשורה, אין בהכרח את התרופות הנכונות בסל התרופות המאושר על ידי וועדת הסל. כלומר, חולים אשר אין בידם ביטוח רפואי מקיף ימצאו עצמם מול שוקת שבורה בעת צרה מבלי כל יכולת להתמודד עם המצב. כיום, ישנם תרופות וטיפולים שעולים מאות אלפי דולרים ובלי כיסוי ביטוחי מתאים, אנו בבעיה.

מסיבה זו, אנו מבקשים לעצמנו ביטוח בריאות פרטי שיגן עלינו. אך, העלות של פוליסת ביטוח בריאות פרטי תשתנה בהתאם לגילנו ומצבנו הבריאותי וזאת מאחר ומדובר בעסק כלכלי לכל דבר ועניין. לכן, ככל שנצטרף למסלול ביטוח בריאות מוקדם יותר בחיינו כך נחסוך סכומים אדירים בעתיד – זהו המשמעות של תכנון פיננסי לביטוח בריאות!

2. תכנון פיננסי של ביטוחים פנסיונים:

אנו בלתי מנוצחים! אנו עובדים למחייתנו והכל דופק כמו שעון! הנחות אלו נכונות לצעירים בתחילת דרכן אך לא כל כך נכונות עם הטיפוס במעלה בחיים וההתבגרות הבלתי נמנעת. כיום, כל עובד זכאי לביטוח פנסיוני שייעודו להגן עליו מפני שלושה מצבים שונים של פגיעה:

1. נכות – איבוד כושר עבודה חלקי או מלה.
2. זקנה – פרישה לגמלאות.
3. מוות – פטירה מן העולם.

הביטוח הפנסיוני נועד להגן על העובד ומשפחתו מפני כל אירוע בלתי צפוי. כמו בביטוחים פרטיים, ניתן להפריש יותר כסף ופחות כסף, אך גם ניתן לנהל את הכסף במגוון דרכים (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל ועוד..) ועלינו לתכנן קדימה ולבחור בדרכי הניהול הטובים והבטוחים ביותר לנו ולמשפחתנו.

לסיכום,

תכנון פיננסי לביטוחים שלנו מחייב אותנו בהתקשרות עם יועץ ביטוח מוסמך אשר יבדוק עבורנו מה הם צרכינו וידאג לכך שאנו בטוחים בכל עת ומכל צרה ובכך אנו נהנים מביטחון כלכלי גבוהה יותר ומשקט נפשי. בשונה ממאפיינים נוספים בתכנון פיננסי שמחייבים אותנו בחסכנות ובעבודה קשה על עצמנו, בתכנון הפיננסי לביטוחים כל שעלינו לעשות זה לקבל החלטה נבונה וליהנות ממנה כל החיים!!!

רוצים לבדוק האם ניתן לתכנן את הביטוחים שלכם טוב יותר? מלאו פרטים בטופס המתאים לכם ואו ביצירת קשר בצד האתר:

• תכנון ביטוח לעצמאים
• תכנון ביטוח למשפחות
• תכנון ביטוח לקראת פרישה