מאחר ואנו נוטים לדחוף נושאים כדוגמת ביטוח, מומלץ לקבל החלטה ולבצע את המעבר כבר כעת! אמנם הביטוח יהיה רלוונטי עבורכם רק עוד שנים רבות, אך אם תשכחו לעבור לביטוח סיעודי פרטי תגלו שאתם לא מוגנים בעת הצורך.

עלויות טיפול באדם שנדרש לסיעוד גבוהה מאוד:

• טיפול באדם סיעודי בביתו: 8,000-10,000 ש"ח לחודש!
• טיפול באדם סיעודי במוסד: 12,000-25,000 ש"ח לחודש!

המשתנה העיקרי הנו כמובן רמת השירות והוצאות על מטפלת, מחיה, מזון ועוד..

כאשר אדם נדרש לטיפולים סיעודיים ואין לו כיסוי ביטוחי מתאים, העול על הטיפול בו נופל על בני משפחתו. בפועל, בני המשפחה יכולים לבחור לטפל בעצמם במבוגר הסיעודי ואו לשלם את העלויות הגבוהות ולהביא סיוע מקצועי קבוע ויקר.

יש סיוע מביטוח לאומי אך יש צורך לחלק את סוגי המטופלים הסיעודיים:

• מטופל סיעודי עד גיל פרישה: זכאי לקבל קצבת נכות (לפי קריטריונים קשוחים)
• מטופל סיעודי לאחר גיל פרישה: אין זכאות לקצבת נכות אלא *שעות טיפול בהיקף תלוי ברמת הכנסה.

*בקרוב צפויה לעבור רפורמה שתסייע במעט למטופלים סיעודיים אשר בחרו לקבל סיוע בביתם. אך, עדיין מדובר במספר שעות טיפול מצומצם למדי שאינו מספיק לאף אדם.

ככלל: עם או בלי סיוע של המדינה, אין מענה אמיתי למקרי סיעוד ורוב העול נופל על כתפיהם של בני המשפחה.

כל אדם יכול לבחור לבטח עצמו סיעודית דרך קופות החולים ואו דרך חברות הביטוח הפרטיות. ובכן, יש שוני משמעותי מאוד בין ביטוח סיעודי של קופות החולים וחברות הביטוח:

• מה נכלל בביטוח סיעודי של קופות החולים:
  • סכום חודשי:
    • 3,500-5,500 ש"ח לחודש למטופל בביתו.
    • 4,500-10,000 ש"ח לחודש למטופל במוסד.
  • משך התגמול:
    • 5 שנים בלבד!
  • אופן החישוב:
    • גובה הסכום ייקבע לפי גיל ההצטרפות לביטוח הסיעודי. (יש ערכי סילוק לזכאות יחסית גם בעת ביטול הפוליסה באמצע)
  • מה לגבי מבוטחים בביטוח קבוצתי?:
    • מבוטחי ביטוח סיעודי קבוצתי יוכלו להצטרף גם בגילאים מאוחרים, מעל גיל 55 ללא צורך בהצהרת בריאות.
• מה נכלל בביטוח סיעודי של חברות הביטוח:
  • סכום חודשי:
    • כמוסכם בפוליסה – ניתן גם לקבל ביטוח הכולל כיסוי מלא על כל הסכום.
  • משך התגמול:
    • לכל החיים.
  • אופן החישוב:
    • בהתאם לתנאי הפוליסה, בהתאם למספר השנים בהם המבוטח שילם.
  • מה לגבי מבוטחים בביטוח קבוצתי?:
    • מבוטחים בביטוח סיעודי קבוצתי יכולים להישאר באותה החברה תוך קבלת הנחה יפה של 25%-50% או לעבור לחברה אחרת.

ניתן לדעת לפי גיל ההצטרפות שלנו לפוליסת הביטוח דרך קופת החולים. להלן גרף המסביר את המתואר:

העבירו את הסמן על גבי הקו לראות פירוט

קו תחתון: גיל הצטרפות המבוטח. קו שמאל: גובה הגמלה בחלוקה לסוגי הטיפול המבוקשים.

עלויות הצטרפות לביטוח סיעודי בקופות החולים משתנה בהתאם לגיל המבוטח בעת הצטרפותו. להלן גרף:

ניתן לראות בגרף, ככל שהגיל עולה (קו תחתון) כך עלות הביטוח מתייקרת (קו שמאל):

• גילאים 41-45: 45 ש"ח לחודש.
• גילאים 61-65: 118 ש"ח לחודש.
• גילאים 76-80: 187 ש"ח לחודש.
  *קופ"ח כללית.

עלות כיסוי ביטוח משתנה ממבוטח למבוטח בהתאם לגובה הכיסוי הרצוי על ידו. לצורך הדגמת העלויות, אנו לוקחים הערכת עלות לכיסוי בגובה 1,000 ש"ח בלבד ל-5 שנים.

להלן הנתונים בנקודות:

• גיל 35: גבר – 23 ש"ח לחודש | אישה – 28 ש"ח לחודש
• גיל 45: גבר – 33 ש"ח לחודש | אישה – 39 ש"ח לחודש
• גיל 55: גבר – 52 ש"ח לחודש | אישה – 60 ש"ח לחודש
• גיל 65: גבר – 94 ש"ח לחודש | אישה – 109 ש"ח לחודש
• גיל 70: גבר – 165 ש"ח לחודש | אישה – 211 ש"ח לחודש

להלן הנתונים בגרף:

קו עליון, נשים. קו תחתון, גברים.

בוודאי!.

ניתן לרכוש כיסוי ביטוח סיעודי מקופת חולים למשך 5 שנים ראשונות של מקרה סיעוד, ולרכוש פוליסת ביטוח סיעוד פרטית מחברות הביטוח שיופעל לאחר תקופת המתנה של חמש שנים ולאחר מכן יפעל לכל החיים. בצורה זו, עלויות הכיסוי נמוכות בהרבה.

אך חשוב מכך,

יש צורך לתכנן את הכיסוי של הביטוח הסיעודי בהתאם למצב הכלכלי, המשפחתי וכמובן הבריאותי של כל מבוטח ומבוטח. לעתים, ניתן לבחור בפוליסות מסוימות שמביאות לכיסוי טוב יותר בעלויות נמוכות יותר. אך לשם כך, יש צורך בעזרה של איש מקצוע.