הייטקיסטים - ביטוח לעובדי הייטק

הייטקיסטים, שימו לב: הסטארט אפ שיגדיל לכם את הפנסיה!

אתם עובדי הייטק שמרוויחים מידי חודש משכורת יפה. אתם מפרישים סכומים ניכרים לקרן הפנסיה וכך גם עושה המעסיק שלכם. אך, האם ייתכן ואתם יכולים ליהנות מהכסף שמופקד לטובתכם בצורה טובה יותר? התשובה על שאלה זו היא כן. איך עושים זאת? מה כדאי לדעת? על כך במאמר זה:

תכנון פנסיה להייטקיסטים

כאשר אתם בוחרים את מסלול החיסכון הפנסיוני, האם אתם לוקחים בחשבון את השיקולים המקצועיים?
תכנון פרישה – כן, מהיום, לא בגיל 60 ולא לפני פרישה. תכנון מוקדם יימקסם את הפנסיה שלכם.

מה אנחנו בוחנים ממליצים במסגרת התכנון?

  1. האם אתם לוקחים בחשבון שהשכר המוכר להפרשות ירד מ-32,800 ל- 24,765 ואיך תכנון נכון יכול לחסוך אלפי שקלים של תשלום מס כפול.
  2. האם כדאי לכם לבזר את הסיכון בין תוכניות חיסכון שונות, מה היתרונות והחסרונות בכך.
  3. האם דמי הניהול והתשואה הם השיקולים העיקריים שלכם בתוכנית, או שקיימים עוד מדדים חשובים שיש לקחת בחשבון.
  4. כיסוי ביטוחיאיזה כיסוי ביטוחי קיים בתוך התוכנית הפנסיונית שלכם והאם באמת יש בו צורך?
  5. אובדן כושר עבודה: מאחר וכיסוי זה במסגרת קרן הפנסיה לעיתים מאוד כללי, יש לבדוק האם ניתן להסתמך עליו או שיש צורך בביטוח נוסף וספציפי יותר להגדרת התפקיד שלכם.
    • האם הכיסוי מתאים ליום בו לא אוכל לעבוד כתוצאה מלחץ נפשי?
    • האם הכיסוי מתאים למקרה של אובדן היכולת החשיבתית?
    • האם יכולת הדיבור מכוסה גם כן?
    • האם הבונוסים מחושבים במסגרת כיסוי זה?
  6. בתוך כל הלחץ ושעות העבודה הרבות, האם באמת יש לכם את היכולת למקסם את התיק ע"י בדיקה, עדכון ושינוי אם יהיה צורך בכך?
  7. בונוסים: האם יש אפשרות לתשלום מס מופחת, תוך הגדלת החיסכון העתידי?
  8. אם אתם מרוויחים כ-18,000 אשר כולו מופרש לקרן פנסיה, מדובר על סכום שעובר את תקרת ההפקדה המקסימלית בקרן הפנסיה. במצב שכזה, חלק מהשכר מופרש אוטומטית לתוכנית חיסכון אחרת הרבה פחות משתלמת, ואולי ללא ידיעתכם.

לשאלות אלו יש משקל רב על עתידכם. לכן, אם אתם יודעים את כל התשובות הללו, עליתם על סטארט אפ. אם לא, מוזמנים לפנות אלינו לייעוץ מקצועי.

 

0 תגובות

השאירו תגובה

רוצה להצטרף לדיון בנושא?
הרגש חופשי להצטרף!

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *