ביטוח בריאות לילדים: מה באמת חשוב שיהיה בכיסוי הביטוחי שלהם?

אם אתם עוקבים אחר כתבות בתקשורת, בטח שמתם לב לתכניות בריאות חדשות שהושקו לאחרונה על ידי חברות הביטוח. הדרכת הורים, טיפול בחדרי מלח, קלינאי תקשורת ורכיבה טיפולית הם רק חלק מהכיסויים החדשים שהשיקו חברות הביטוח עבור ילדים. עם מגוון תכניות אלו, איך באמת נדע לבחור את הכיסויים הנכונים והחשובים באמת עבור הילדים שלנו?

ביטוח בריאות לילדים – סדרי עדיפויות

אם תבדקו את הכותרות של תכניות הביטוח החדשות לילדים לעומק, תגלו שהכיסוי עבור טיפולים אלה מוגבל לסכום מסוים ולפעמים אפילו רחוק מעלותו בפועל ובעצם זה לא יותר מגימיק שיווקי ופרסומי מצד חברות הביטוח. שהרי, להוציא 1,000 ₪ ויותר באופן פרטי זו אף פעם לא הוצאה פשוטה אך מצד שני גם איננה מחייבת בביטוח, הכיסויים החשובים הם אותם כיסויים שמכסים טיפולים שאין למשפחה יכולת כלכלית לעמוד בהם.

אז מה באמת חשוב לבדוק כשזה מגיע לביטוח לילדים?

יש שלושה קטגוריות חשובות בביטוח בריאות לילדים:

ביטוח השתלות לילדים:

האם קיים בביטוח של הילד מסלול של תשלום מראש טרם ביצוע ההשתלה?, במקרה ובחרנו לבצע באופן פרטי ולא דרך חברת הביטוח. ישנן חברות שהתשלום מתבצע רק לאחר ביצוע ההשתלה, מה שיכול להיות יותר נוח להתחשב בסכומים הגבוהים, וכך לא להתנות את ההשתלה בתשלום. דבר נוסף שחשוב לבדוק הוא האם גובה הפיצוי מוגבל לתקרת רופאים בהסדר או ללא הגבלה?

ביטוח ניתוחים לילדים:

בחלק מהניתוחים נותנים משקל גדול להיקף ההסכמים שיש לחברת הביטוח עם רופאים מנתחים בארץ ובחו”ל. ישנה גם חשיבות להסכמים עם בתי חולים בחו”ל, ליכולת של החברה להטיס את הילד שלכם לטיפולים וניתוחים מיוחדים מעבר לים.

ביטוח תרופות לילדים:

זה הכיסוי החשוב ביותר בתחום הבריאות – ההוצאה על תרופה שאיננה בסל התרופות מגיעה לאלפי שקלים בחודש ולרוב זו לא הוצאה חד פעמית. עיקר ההבדלים בין החברות הוא שישנם כיסויים לתרופות הביולוגיות בהתאמה אישית, תרופות שנחשבות לפורצות דרך בטיפול בחלק מסוגי הסרטן.

לסיכום:

צריך לדעת איך לבחון כיסוי אמיתי ונכון עבור הילדים והמשפחה, כדי שביום שנצטרך באמת יעמוד לרשותנו. אנו כמובן נשמח לעזור לכם לקבל את ההחלטות. לשם כך, אתם מוזמנים לפנות אלינו ואנו נשמח לייעץ וללוות אתכם ברכישת פוליסת הביטוח המתאימה והזולה ביותר עבור ילדיכם. בהצלחה!

בדיקות אבחון לילדים כחלק מביטוח בריאות מיוחד לילדים – החל מאפריל 2018!

כהורים לילדים אנו תמיד דואגים לשלומם. ובעידן הדיגיטלי והמהיר כיום הדאגות גדולות מתמיד וזאת מאחר והילדים נחשפים כבר מגיל צעיר לשלל גירויים והיסחי דעת ממגוון רחב של מסכים כדוגמת מכשירי טלוויזיה, מחשבים, טאבלטים, מכשירים סלולריים ועוד.

בשנים האחרונות, עוד ועוד הורים מבקשים לבצע בדיקות אבחון לילדיהם בכדי לסייע להם בכל דרך אפשרית בתכנית הלימודים ובכלל. אך, העלויות לאבחון יקרות במיוחד והופכות את האבחונים למוצר פרימיום והורים רבים נאלצים לוותר עליו ולראשונה בשורה טובה בפינו:

החל מאפריל 2018: ניתן לרכוש ביטוח לילדים הכולל כיסוי לאבחונים!

כדי לזכות בכיסוי ביטוחי שיכלול גם אבחונים לילדים, יש לרכוש פוליסה הכוללת “שירותים רפואיים אמבולטוריים וטכנולוגיות מתקדמות”. במידה ויש לכם פוליסה עם נספח בשם זה, הרי שהכיסוי החדש ייכנס לתוקף מבלי שתדרשו לעשות דבר בעניין, במידה ואין לכם פוליסה עם נספח בשם זה, פנו אלינו ואנו נדאג לכך שאתם תתחילו ליהנות משירותים אלו כבר בחודש הקרוב!

במסגרת הכיסוי הביטוחי המיוחד לילדים ניתן ליהנות מהשירותים הבאים:

  • סוגי בדיקות לאבחון הפרעות קשב וריכוז ואו לקויות למידה:
    • אבחון וייעוץ דידקטי.
      בדיקה של יכולות קוגניטיביות כדוגמת חשיבה, עיבוד מידע, קישורי קריאה ועוד..
    • אבחון וייעוץ פסיכו-דידקטי.
      אבחון מקורות של קשיים בתחומי הלמידה והקשר שלהם למצב הפסיכולוגי של הילד.
    • אבחון וייעוץ בהפרעות קשב וריכוז – מבחן TOVA.
      מבחן ממוחשב להערכה נירולוגית של התנהגות והפרעות קשב, ריכוז והיפראקטיביות.
    • אבחון וייעוץ בהפרעות קשב וריכוז – מבחן BRC.
      אבחון ממוחשב הבודק את כל תפקודי הקשב המתמשך, הזיכרון, הזיכרון עבודה, השטף מילולי ועוד..
    • אבחון וייעוץ בהפרעות קשב וריכוז – MOXO.
      מבחן הערכה חדשני לבדיקת הפרעות קשב וריכוז תחת מצבים שונים המדמים סביבת חיים יומית.

במסגרת הביטוח בריאות המיוחד לילדים, חברת הביטוח תעניק החזר למבוטחים בגובה של עד 80% מעלות הבדיקה/אבחון אך בהתאם לתקרה שנקבעה לכל בדיקה ובדיקה.

מה עליכם לעשות?

איך מצטרפים לפוליסת הביטוח המיוחדת לילדים? איך מנצלים זכאות זו להחזר עבור ההשקעה באבחונים? אילו הגבלות יש לכל ילד וילד? לכל הפרטים הנוספים אתם מוזמנים להשאיר פרטים ואנו נשמח להסביר לכם אודות הפוליסות השונות ולהתאים את הפוליסה הנכונה ביותר עבור הילדים שלכם! בהצלחה 🙂

ניהול פיננסי לאחר פרישה לגמלאות – איך ומה כדאי לעשות?

מתקרבים לגיל פרישה? הגיע הזמן לתכנן את הפיננסים לקראת הפרישה בפועל. כידוע, רוב הפורשים בישראל זכאים לקצבאות הנמוכות מ-50% מהשכר האחרון שלהם. המשמעות היא שעל הפורש להיערך ולתכנן את ההון שצבר עם השנים כך שיישאר מספיק כסף לשארית חייו עד גיל 120. איך עושים זאת? מה כדאי לעשות? הכנו מדריך מתומצת בשבילכם!

ניהול פיננסי לאחר פרישה לגמלאות

הפחד הגדול ביותר של פורשים לגמלאות הנו כמובן להימצא ללא הון ומקורות הכנסה. בשונה מבגילאים צעירים שתמיד ניתן לשפר את המעמד על ידי עבודה נוספת ומאמץ רב יותר, הגעה לעוני לאחר פרישה מעבודה חמורה מאוד מאחר ואין דרך לתקן את הקיים. לכן, תכנון הפיננסיים עם פרישה מחיי העבודה הכרחית ומשמעותית מאוד.

כדי למנוע מצב בו פורש לגמלאות מנצל את הונו בצורה לא נכונה ומפסיד את כל נכסיו, ישנם פתרונות אשר מבטיחים לפורש לגמלאות שקט נפשי במידה משתנה. במאמר זה אנו מתייחסים לפתרונות עבור פורשים לגמלאות המעוניינים בהכנסה קבועה (ישנם פתרונות נוספים לבעלי הון הרוצים בהכנסה גמישה יותר)

דרכים לניהול פיננסי בעת פרישה:

בעת פרישה, עומדות בפנינו מספר אפיקים לניהול הפיננסיים:

  1. השקעת כספי החיסכון באפיקי השקעה סולידיים.
  2. רכישת פוליסת קצבה לכל החיים.
  3. יצירת הוראת קבע הפוכה מתכניות החיסכון.

נעבור על אפשרויות אלו בקצרה:

השקעת כספי החיסכון באפיקי השקעה סולידיים:

אפיק זה נחלק לשניים:

  1. השקעה בתיק השקעות מניב (שוק ההון)
  2. השקעה בנכסי נדל”ן מניבים.

במידה וצברתם הון בקופת גמל הונית, קרן השתלמות, חיסכון בבנק, הרי שיש לכם אפשרות להפוך את ההון לנזיל ולבצע בו השקעות ערך בשוק ההון בבניית תמהיל השקעות בעל דיבידנדים גבוהים ואו בבניית תיק נכסי נדל”ן אשר מניבים שכר דירה גבוהה מידי חודש.

בצורה זו, הכסף שצברתם ממשיך לשמור על ערכו ולעבוד עבורכם ביצירת הון חדש עליו אתם תוכלו לחיות בכבוד לשארית חייכם. אך,

  • יתרונות: ניתן לשמור על ערך הכסף ולחיות טוב.
  • חסרונות: זהו אפיק שאינו נטול סיכונים עתידיים.

רכישת פוליסת קצבה לכל החיים:

אפיק זה הנו ייחודי מאוד. במסגרת רכישת פוליסה לקצבה לכל החיים. אתם פונים לחברות ביטוח או קרנות פנסיה ומבקשים “פוליסה לכל החיים”. מדובר בעסקה פשוטה למדי. הפורש לגמלאות מעביר את כל ההון שצבר כל חייב לחברת הביטוח. חברת הביטוח בתמורה תפקיד קצבה לפורש עד יום מותו.

איך זה עובד? חברת הביטוח אוספת את כל ההון שברשות הפורש ומחלקת אותו על פני 240 חודשים (20 שנה). במידה והפורש יחיה פחות מ-20 שנה, חברת הביטוח הרוויחה את יתרת הונו. במידה והפורש יחיה עד גיל 120 (למעלה מ-20 שנה), חברת הביטוח תידרש להמשיך לשלם את אותה הקצבה כרגיל.

במילים אחרות, הקצבה מפוליסת הביטוח יחד עם ביטוח לאומי מבטיחים לפורש ביטחון כלכלי לשארית חייו.

  • יתרונות: ביטחון כלכלי מוחלט לשארית החיים.
  • חסרונות: מרגע כניסה למסלול, אין ממנה יציאה!.

יצירת הוראת קבע הפוכה מתכניות החיסכון:

במידה ואתם חוששים מהשתעבדות לקצבה קבועה אשר ממנה אין חזרה, במידה ואתם מפחדים לסכן את הכסף שלכם בהשקעות בעלות סיכונים משתנים, הרי שהפתרון הטוב ביותר עבורכם הנו “הוראת קבע הפוכה – אנונה”. מדובר בעצם בהפקדת כלל ההון של הפורש בידי הבנק או חברת הביטוח. זו בתורה מנצלת את הכסף לשימושיה ומזכה את הפורש בריבית/תשואה בהתאמה.

במסגרת הוראת קבע הפוכה, הפורש קובע סכום אותו ירצה לקבל מידי חודש בהפקדה ישירה לחשבונו. סכום הקצבה יקבע על בסיס חלוקת ההון בתקרה הרצויה (מספר החודשים בהם ירצה הפורש לקבל קצבה..) וכך בעצם הפורש חי בכבוד וללא סיכון לבזבוז מיותר של הכספים שברשותו.

  • יתרונות: ביטחון כלכלי ואי התחייבות למסלול קבוע לעד.
  • חסרונות: מסלול שיש לו סוף ואשר אינה יוצרת רווחים משמעותיים.
לסיכום,

מעוניינים לתכנן טוב יותר את הפרישה מחיי העבודה? רוצים שנעזור לכם לקבל החלטות טובות איך ומה לעשות עם הכסף שצברתם בחייכם? פנו אלינו דרך יצירת הקשר באתר ואו מלאו את הטופס הבא:

מבוטחים בביטוח סיעודי קבוצתי? הכל על מעבר לביטוח סיעודי פרטי!

הייטקיסטים, שימו לב: הסטארט אפ שיגדיל לכם את הפנסיה!

אתם עובדי הייטק שמרוויחים מידי חודש משכורת יפה. אתם מפרישים סכומים ניכרים לקרן הפנסיה וכך גם עושה המעסיק שלכם. אך, האם ייתכן ואתם יכולים ליהנות מהכסף שמופקד לטובתכם בצורה טובה יותר? התשובה על שאלה זו היא כן. איך עושים זאת? מה כדאי לדעת? על כך במאמר זה:

תכנון פנסיה להייטקיסטים

כאשר אתם בוחרים את מסלול החיסכון הפנסיוני, האם אתם לוקחים בחשבון את השיקולים המקצועיים?
תכנון פרישה – כן, מהיום, לא בגיל 60 ולא לפני פרישה. תכנון מוקדם יימקסם את הפנסיה שלכם.

מה אנחנו בוחנים ממליצים במסגרת התכנון?

  1. האם אתם לוקחים בחשבון שהשכר המוכר להפרשות ירד מ-32,800 ל- 24,765 ואיך תכנון נכון יכול לחסוך אלפי שקלים של תשלום מס כפול.
  2. האם כדאי לכם לבזר את הסיכון בין תוכניות חיסכון שונות, מה היתרונות והחסרונות בכך.
  3. האם דמי הניהול והתשואה הם השיקולים העיקריים שלכם בתוכנית, או שקיימים עוד מדדים חשובים שיש לקחת בחשבון.
  4. כיסוי ביטוחיאיזה כיסוי ביטוחי קיים בתוך התוכנית הפנסיונית שלכם והאם באמת יש בו צורך?
  5. אובדן כושר עבודה: מאחר וכיסוי זה במסגרת קרן הפנסיה לעיתים מאוד כללי, יש לבדוק האם ניתן להסתמך עליו או שיש צורך בביטוח נוסף וספציפי יותר להגדרת התפקיד שלכם.
    • האם הכיסוי מתאים ליום בו לא אוכל לעבוד כתוצאה מלחץ נפשי?
    • האם הכיסוי מתאים למקרה של אובדן היכולת החשיבתית?
    • האם יכולת הדיבור מכוסה גם כן?
    • האם הבונוסים מחושבים במסגרת כיסוי זה?
  6. בתוך כל הלחץ ושעות העבודה הרבות, האם באמת יש לכם את היכולת למקסם את התיק ע”י בדיקה, עדכון ושינוי אם יהיה צורך בכך?
  7. בונוסים: האם יש אפשרות לתשלום מס מופחת, תוך הגדלת החיסכון העתידי?
  8. אם אתם מרוויחים כ-18,000 אשר כולו מופרש לקרן פנסיה, מדובר על סכום שעובר את תקרת ההפקדה המקסימלית בקרן הפנסיה. במצב שכזה, חלק מהשכר מופרש אוטומטית לתוכנית חיסכון אחרת הרבה פחות משתלמת, ואולי ללא ידיעתכם.

לשאלות אלו יש משקל רב על עתידכם. לכן, אם אתם יודעים את כל התשובות הללו, עליתם על סטארט אפ. אם לא, מוזמנים לפנות אלינו לייעוץ מקצועי.

 

למה כדאי לכם לרכוש ביטוח טיפולים מחליפי ניתוח? – סקירה

בהמשך למאמר שכתבנו אודות ביטוח לתרופות גנטיות, אנו נסקור במאמר זה את החשיבות ברכישת פוליסת ביטוח בריאות הכוללת כיסוי לטיפולים מחליפי ניתוח. טיפולים אלו הם חדשניים במיוחד ומאפשרים לנו לעבור מיפוי של הגוף מבלי שנדרש להיכנס אליו באמצעות ניתוח פולשני ומסוכן.

ביטוח טיפולים מחליפי ניתוח

כולנו מקווים להיות בריאים ומאושרים. אבל, כדי למנוע מצבים בהם אנו נדרשים לטיפולים רפואיים מחוץ להישג ידינו, אין לנו מנוס מרכישת פוליסת ביטוח בריאות. ככזה, אחוז ניכר מהאוכלוסייה הבוגרת בישראל רוכשת לעצמה ביטוח בריאות פרטי שיאפשר כיסוי ניתוחים יקרים שהנם מחוץ לכיסוי של קופות החולים. לצערנו, כיום אין כיסוי לטיפולים אלו בקופות החולים גם לאלו המחזיקים במסלולי פלטיניום או זהב..

אך, רבים רכשו פוליסות ביטוח בעבר הרחוק או רכשו פוליסות ביטוח שאינם כוללות התייחסות לטיפולים חדשניים עם אמצעים טכנולוגיים ייחודיים כפי שמשק הרפואה מאפשר כיום. לכן, אין להם כיסוי ביטוחי לטיפולים מחליפי ניתוח ובמאמר זה אנו רוצים לסקור את החשיבות שברכישת פוליסת ביטוח שמכסה גם טיפולים מסוגים אלו.

מה הם טיפולים מחליפי ניתוח?

טיפולים מחליפי ביטוח הן כל אותם טיפולים אשר מאפשרים לנו למנוע ניתוח פולשני בגופו של החולה. להלן מספר דוגמאות לטיפולים אלו:

  • טיפול בחום למיומה (שרירן) גידול ברחם אשה.
  • ציון לייזר לגידול במוח – הסרה של גידול במוח בעזרת לייזר.
  • שימוש בגלי הלם לבעיות מפרקים (מרפק טניס, מרפק גולף ועוד.)
  • שימוש בקרני לייזר בעוצמה נמוכה לבעיות גב וסחוסים פגועים.
  • טיפול בדליות ברגליים על ידי הזרקת חומר להדבקת דפנות כלי הדם וספיגתם בדם.
  • ריסוק חוץ גופי של אבנים במערכת השתן בטכנולוגיות מתקדמות.
  • ניתוח באמצעות רובוט לגידול בערמונית.
  • ועוד..

דוגמה לטיפול מחליף ניתוח ניתוח:

כדי לטפל במיומות ברחם אשה (כ-25% מהנשים סובלות מתופעה זו) יש צורך בטיפול פולשני בחלל הבטן ויש נשים שהומלץ להן אף להסיר את הרחם למניעת גידולים נשנים. אך כיום, אפשר להגיע לאותה התוצאה על ידי מכשירי אולטרא סאונד עם משדר גלי קול ממוקדים הפוגעים ישירות במיומה. כל הטיפול נעשה עם בקרה של MRI ותוך ערנות מלאה של המטופלת.

באופן מפתיע, לא רק שטיפולים אלו חוסכים לחולה סיכונים מיותרים וכאבים המתקיימים בניתוחים סטנדרטיים, אלא הם אף נחשבים לבעלי אחוזי הצלחה גבוהים יותר. כלומר, לטיפולים אלו יש יתרון כפול והערך עבור החולה גדול במיוחד.

גובה כיסוי של טיפולים מחליפי ניתוח:

אמנם טיפולים מחליפי ביטוח הן חוד החנית של הרפואה המודרנית. ומדובר בטיפולים יקרים למדי מפאת חדשנותם אך לאלו המחזיקים בפוליסות ביטוח עדכניות, אין תקרה לגובה הכיסוי וכלל הטיפולים הללו פתוחים בפניהם.

איך רוכשים ביטוח הכולל טיפולים מחליפי ניתוח?

רכישת ביטוח בריאות כוללת ורכישה של פוליסות ביטוח עם רכיבים ייחודיים כדוגמת טיפולים מחליפי ניתוח או תרופות גנטיות מומלץ לעשות בעזרת סוכן ביטוח המתמקצע בעולם מורכב זה. רק סוכן שבאמת בקיא ברזי הביטוח הרפואי יוכל לדאוג לכך שהכיסוי שלכם יעמוד לרשותכם בכל זמן ולכל צרה ללא הפתעות לא נעימות בדרך.

רוצים שנבדוק אם יש לכם בביטוח כיסוי לטיפולים מחליפי ניתוח? מעוניינים לשפר את הכיסוי לביטוח הרפואי שלכם כך שתדעו שאתם בידיים טובות? פנו אלינו לכל שאלה ונשמח לעזור לכם ללא כל התחייבות מצדכם. השאירו פרטים בטופס יצירת הקשר בצד המאמר ואנו נחזור אליכם בהקדם!

ביטוח תרופות גנטיות והחשיבות שלהן בפוליסה שלכם!

האם כבר שמעתם על המושגים “טיפולים מחליפי ניתוח” או “תרופות גנטיות“? כנראה שלא. מדובר בעתיד המובהק של עולם הרפואה. תרופות גנטיות הן תרופות אשר המינון בהם נקבע בהתאמה אישית לכל חולה וחולה ובכך הן מאפשרות להגיע לאותן היעדים (רפואה שלמה) מבלי לפגוע ביתר גופו של החולה ונטילת סיכונים נוספים כתופעות לוואי והחלשת הגוף.

תרופות אלו אינם כלולות בסל התרופות ובחלקם הגדול אף נמצאות בשלבים ניסיוניים מתקדמים וצפויים להשתחרר לשימוש ממש בשנים הקרובות. התרופות הללו הן פרי עמלם של עובדי תעשיית הביומד (ביוטכנולוגיה ורפואה) אשר משלבים ביולוגיה עם טכנולוגיה מתקדמת לייצור התבניות להתאמת תרופות במינון מותאם לכל חולה וחולה.

הייחודיות שבתרופות גנטיות הן שניתן להקנות לגוף יותר כוח להילחם במלחמה על ידי זיהוי נקודות החזקה והחולשה של הגוף וסיוע לגוף להילחם בכוחות עצמו. בשונה מכימותרפיה או טיפולים אחרים שמחסלים את המחלה אך יחד עמה פוגעים בגוף ולעתים פגיעה כה חמורה שיכולת ההתאוששות נפגעת, בתרופות גנטיות מאפשרות טיפול ממוקד במוקדי המחלה.

ביטוח תרופות גנטיות

בשונה מתרופות רגילות אשר מיוצרות באופן גנרי לכלל החולים במחלה בכל העולם, תרופות גנטיות מבוססות על בדיקה גנומית שעלותה כ-50,000 ש”ח שקובעת את גובה המינון בהתאמה אישית לחולה. בנוסף, מדובר בתרופות חדשניות אשר הושקעו בפיתוחם מליארדי דולרים וכל אותם משקיעים מצפים להחזר על השקעתם. התוצאה היא כמובן שמחירם של תרופות גנטיות המבוססות על התאמה גנטית יקרות לאין שיעור מכל תרופה אחרת בשוק.

כיום, רק בעלי כיסים עמוקים יכולים להרשות לעצמם להשקיע בין מאות אלפי דולרים ועד מיליוני דולרים על תרופה במינון בהתאמה אישית. אבל, ככל שהשנים יחלפו, עוד ועוד תרופות מסוגים אלו ייכנסו לשימוש רחב יותר ועלויות הטיפול בהם ירדו משמעותית ולרמות סבירות יותר.

כדי ליהנות מתרופות גנטיות בטרם יחלפו עשרות שנים, יש להצטייד בפוליסת ביטוח הכוללת כיסוי לתרופות גנטיות. פוליסות אלו הן הדרך שלנו לבטח את עצמנו ולדעת שחס ושלום במידת הצורך נוכל ליהנות מפירות הרפואה המתקדמת ביותר בעולם מבלי לפשוט רגל.

דוגמאות לתרופות גנטיות מחוץ להישג ידם של מבוטחים רגילים:

  • קיטרודה – תרופה מובילה בתחום האימונותרפיה להשמדת תאים סרטניים.
  • אווסטין – תרופה אנטי סרטנית המונעת מהסרטן ליצור כלי דם.

להלן קישור לכתבה בנושא זה

האם ייתכן ויש לי ביטוח לתרופות גנטיות?

בהחלט. ייתכן מאוד וכבר יש לכם כיסוי ביטוחי לתרופות גנטיות. אבל, כל בעלי הפוליסות בריאות הישנות כלל אינם מחזיקים בפוליסות המגנות עליהם בשימוש בתרופות גנטיות. כלומר, במידה ופוליסת הביטוח שלכם אינה עדכנית ולא עברה שינויים עם השנים, הרי שיש סיכוי גדול שאין לכם את הכיסוי המתאים לתרופות אלו ומכך שבבוא העת לא תוכלו להיעזר בתרופות גנטיות חיוניות.

אבל האם לא מוקדם מידי לקחת פוליסות אלו?

ההתמחות שלנו ב”כפירים” הנה תכנון ביטוח. כלומר, ראיה רחבה וארוכת טווח לטובת לקוחותינו. כחלק מראיה זו, אנו יודעים שככל שיעבור הזמן, עוד ועוד תרופות גנטיות ישוחררו לשוק ועמם הביקוש הגואה להיעזר בהם. בשלב זה, חברות הביטוח צפויות לייקר פוליסות אלו שיהפכו ללא משתלמות עבורם וממילא שוב רק בעלי יכולת כלכלית יוכלו להרשות לעצמם כיסוי ביטוחי מסוגים אלו.

אך, מבוטחים שמצטרפים כיום. בטרם מדובר בתופעה של ממש צפויים ליהנות ממחירים נמוכים ומקובעים מראש לטווח זמן ארוך במיוחד וכאשר תרופות אלו יהפכו לנפוצות, הכיסוי הביטוחי כבר יהיה במקומו ויגן על המבוטח בעלות סבירה ומשתלמת.

לסיכום,

אם אתם לא יודעים אם יש לכם כיסוי לתרופות גנטיות בביטוח הרפואי? אם אתם לא יודעים מה גובה הכיסוי לתרופות אלו במידה ויש לכם כיסוי מתאים? פנו אלינו ואנו נבדוק זאת עבורכם ללא עלות וללא כל התחייבות ונוכל לעזור לכם להשיג תשובות לשאלות כה חשובות ומשמעותיות לעתידכם!

איך בוחרים ביטוח כאשר כולם מציעים לנו הצעות מפתות?

ענף הביטוח בישראל משווק באגרסיביות בדרכים שונות אלינו הלקוחות. אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח ממוקדים טלפונים, אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח דרך סוכן מטעם העבודה, אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח דרך סוכני ביטוח או נציגים של חברות הביטוח בעצמם, אבל איך בוחרים ביטוח שנכון עבורנו מבין שלל ההצעות הללו?

איך בוחרים ביטוח?

ביטוח רוכשים למקרי חירום עם עדיפות שלא נראה את כספינו חזרה ונשאר בריאים ומאושרים. רבים כלל לא מעוניינים להיכנס לעובי הקורה ולבדוק האם הכיסוי הביטוחי בכלל עונה על הצרכים שלהם וזאת מאחר והעיסוק בנושאי הביטוח אינו נעים ונחמד ללקוח. מסיבה זו, כאשר מציעים לנו פוליסת ביטוח דרך מקום העבודה ואו דרך הטלפון, עם מעט הפחדות אנו נוטים לבצע רכישה אימפולסיבית של פוליסת ביטוח חדשה שלעתים כלל אין לנו צורך בה. מאמר זה חשוב מאוד ובא לעשות עבורכם מעט סדר בבלגן.

בחירת ביטוח מותאם לצרכים שלנו:

כידוע, המוצר הביטוחי הנו מוצר שערכו ועלותו משתנה מאדם לאדם וממשפחה למשפחה. ככזה, חשוב מאוד שאיש המכירות ואו חברת הביטוח ידעו עלינו מידע אישי ומשפחתי וזאת כדי שההצעה והפוליסה שנרכוש אכן יתאימו לנו ויעמדו לרשותנו בעת צרה. הבעיה ברוב עסקאות הביטוח שאינם באמצעות סוכן ביטוח אישי ומקצועי הנו כמובן שהצד השני כלל אינו יודע דבר אודותינו ומכך שאינו באמת יכול להתאים לנו פוליסת ביטוח מותאמת אישית.

כתוצאה מרכישת ביטוח שאינו דרך איש מקצוע, צצות בעיות כדוגמת:

  • החזקה של מספר מוצרי ביטוח זהים ממקורות שונים.
  • החזקה של מוצרי ביטוח שאינם מתאימים לצרכים שלנו.
  • החזקה של מוצרי ביטוח שאיננו צריכים – להלן כתבה ב-themarker.
  • אי סדר ואי שליטה על הפוליסות ואו היכולת לתבוע בעתיד.
  • ועוד..

כדי לבצע בחירה נכונה ולרכוש ביטוח שנכון עבורנו, יש לעבור תהליך מסוים מול איש מקצוע אמין שישלים את החסר וידאג להשיג את הפוליסה הטובה ביותר עבורנו.

אצלנו בכפירים אנו עוברים תהליך מסודר ואחראי המפורט להלן:

התהליך שלנו ברכישת ביטוח כולל ארבעה שלבים:

  1. שלב ראשון: בירור איזה ביטוחים רפואיים אתם באמת צריכים?
  2. שלב שני: הצגת תמונת מצב, מה אנו משלמים ומה אנו מקבלים!
  3. שלב שלישי: הצגת המלצות כמה לשלם ומה חשוב באמת!
  4. שלב רביעי: ליווי צמוד לאורך הדרך עם עדכונים ועזרה בעת הצורך!

ביכולתכם לקרוא אודות תהליך רכישת הביטוח בקישור זה או לצפות בווידאו המצורף:

הדגשים שלנו ברכישת ביטוח:

  1. חשוב מאוד שאדם אחד ירכז עבורכם את כלל הפוליסות והרכישות.
  2. חשוב מאוד שאדם אחד ינהל ויעדכן עבורכם את הפוליסות בשוטף.
  3. חשוב מאוד שאדם אחד ינהל עבורכם משא ומתן מול הגורמים השונים.

כאשר אנו עומדים בדגשים אלו עבור לקוחותינו, אנו מצליחים להעניק להם כיסוי ביטוחי מושלם במחיר אופטימלי ותוך עדכון תדיר של תנאי הפוליסה כך שכל שינוי שכר, שינוי מקום עבודה, שינוי במספר הילדים ועוד משפיע על הפוליסה וכך אתם מכוסים בכל שלב ושלב בחיים!

סיפור לקינוח:

לקוח הפנה אלינו את חמותו לאחר ששמע בשיחה שהיא רוכשת פוליסת ביטוח מיותר לבנה. לאחר בדיקה קצרה, הסתבר שהאישה מוציאה קרוב ל-20% משכרה החודשי כמפרנסת יחידה על פוליסות ביטוח כאשר אין לה צורך בהן כלל מאחר ויש לה כיסוי ביטוחי ממקום העבודה וילדיה בגירים ואינם תלויים בה עוד.

במקרה הנ”ל הבאנו לחיסכון של 50% בהוצאות הביטוח של הלקוחה ובנוסף שיפרנו את הכיסוי הביטוחי בצורה משמעותית תוך הכללת פוליסת סיעוד ייעודית לצרכיה.

לסיכום,

בטוחים שיש לכם פוליסות ביטוח מותאמות לצרכים שלכם? בדקתם לאחרונה שאכן יש לכם כיסוי מלא לכל צרה? אם התשובות על שאלות אלו אינם חיוביות, אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו להתייעצות חינם וללא כל התחייבות ואנו ננסה לסייע לכם להשיג את המיטב במינימום הוצאה.

איך רוכשים ביטוח? – מדריך לרכישת ביטוח בחכמה!

יש כל כך הרבה סוגי פוליסות ביטוח ובכל אחת מהן יש רמות שונות של כיסוי במקרה של צורך שקשה מאוד לרכוש ביטוח. אנו רוצים להציג בפניכם כעת את האפשרויות השונות לרכישת ביטוח וזאת כדי לסייע לכם לרכוש פוליסת ביטוח שאכן מתאימה לכם!

איך רוכשים ביטוח?

בוודאי שמתם לב לכך שביטוח איננו מוצר מדף אשר ניתן להיכנס לחנות ולרכוש AS IS (כמו שהוא). מדובר במוצר מורכב שיכול לעבור התאמה אישית לכל לקוח ולקוח אך זאת כמובן במידה והלקוח יודע למי לפנות ומה בדיוק לשאול.. במקרים לא מעטים, הלקוח יודע מה לשאול אך אינו יודע לבדוק האם יש לו ביטוח נוסף שכבר מכסה אותו במקום אחר (כפל ביטוחים) ולכן המשימה של רכישת ביטוח הופכת למורכבת אף יותר.

אז איך רוכשים פוליסת ביטוח בחכמה? נסביר כעת:

מדריך לרכישת ביטוח בחכמה!

כיום, יש מגוון דרכים לרכוש פוליסות ביטוח:

  • רכישה על ידי פניה למוקד מכירות / קבלת שיחה ממוקד מכירות.
  • רכישה על ידי פניה לסוכן ביטוח באופן ישיר או דרך חבר או בן משפחה.
  • רכישה על ידי פניה לסוכן הביטוח של מקום העבודה.

במקרים רבים, אנו זוכים לקבל פוליסת ביטוח מבלי שכלל ידענו מכך. כך לדוגמה, ישנם פוליסות המתקבלות דרך קרן הפנסיה ועוד..

כדי לקנות פוליסות ביטוח בחכמה, יש לפעול בצורה מסודרת וחכמה. כלומר, עלינו לפנות לאיש מקצוע שידע לעשות את העבודה המסודרת עבורנו.

להלן התהליך שאנו עוברים מול הלקוחות שלנו:

  1. בדיקת התיק הביטוחי הקיים – היכרות ובדיקה שכבר כעת אין כפל ביטוחים ואו ביטוחים לא רלוונטיים.
  2. היכרות עם הלקוח וצרכיו – בדיקת הצרכים הייחודיים של הלקוח והבנה לאילו פוליסות נדרשות לו.
  3. תכנון ביטוח למבוטח – תכנון הפוליסות של הלקוח והתאמתם בהתאמה אישית אליו.
  4. רכישת פוליסת ביטוח – רכישת הפוליסות הנדרשות אצל חברת הביטוח הזולה והמשתלמת ביותר!

כאשר פועלים בצורה מסודרת, ניתן לראות את ההבדל בכיסוי הביטוחי לא רק באופן מידי ובכיס, אלא אף בטווח הארוך עם גילו של המבוטח והזכויות המגיעות לו כתוצאה מפעולות תכנוניות נכונות שהותאמו לו על ידי סוכן ביטוח שהתמחותו בכך!

לסיכום,

רוצים לרכוש פוליסת ביטוח? מעוניינים ללכת על בטוח ולהבטיח לעצמכם כיסוי מלא לכל צורך בעתיד? פנו אלינו ואנו מבטיחים לחזור אליכם ולהעניק לכם שירות מכל הלב!

בהצלחה, כפיר אבנרי וצוות כפירים

פנסיה לעצמאים: זכויות הטבות וחובות בעולם הפנסיה לעצמאים

עולם הפנסיה לעצמאים הוא תמיד משהו לא ברור ולא ממשי ומפרישים בעבורו רק כי הרואה חשבון אומר. אם אתם עצמאים, מדריך זה נועד עבורכם!

עצמאיים, בואו ננסה לעשות קצת סדר ולהבין מה זה נותן לנו.

פנסיה לעצמאים:

מכיוון שעובד עצמאי הוא היחיד שמפריש בעבור עצמו ואין מעסיק מנגד שתורם את חלקו, הוא זכאי בגין ההפרשה להכרה במס גבוהה בהרבה מזו של שכיר. מאחר והמדינה מכירה בבעייתיות שעצמאיים רבים אינם מפרישים כלל לטובת פנסיה עתידית, מה שיכול להוות בעיה קשה בעתיד (להסתדר עם קצבה של 2,500 ₪ מביטוח לאומי זה כמעט בלתי אפשרי) המדינה קבעה שגם עצמאיים מחויבים בחוק להפריש לפנסיה.

הפנסיה היא הביטחון הבסיס לחיים לאחר גיל פרישה ורק בשביל לסבר את האוזן, אנו חיים לאחר הפרישה את אותה תקופה שעברנו מהלידה ועד גיל צבא!

כמה ומה גובה ההחזר בפנסיה לעצמאים?

הוצאה מוכרת לפנסיה היא 16% מגובה ההכנסה ועד לתקרה של 2,752 ₪ לחודש, שמחושבת לפי הכנסה שנתית של 206,400 . ההחזר שניתן לקבל הוא ע”פ המס שאנו משלמים, אבל כלל אצבע הוא ששליש מההפרשה חוזרת אלינו בתור החזר מס. לדוגמא בטבלה:


זיכוי 5% (זיכוי במס בשיעור 35% מההפקדה)
ניכוי 11% – סכום שיוכר כהוצאהסה”כ הטבת מס* (בהפקדה מרבית)
גובה ההפקדה10,320 ש”ח22,704 ש”ח33,024 ש”ח
סכום הטבת המס (בהפקדה מרבית)3,654 ש”ח7,809 ש”ח11,463 ש”ח

קרן השתלמות לעצמאים:

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מצוין וקצר טווח – ל-6 שנים.
למפקידים לקרן השתלמות יתרון: הם נהנים גם מהרווחים וגם מהחזר מס על ההפקדות.
בסוף התקופה, תוכלו למשוך את הכסף ולקבל פטור ממס, בתנאי שגובה ההפקדה השנתית לא עובר את הסכום 18,240 ₪.
כמובן שניתן להפקיד גם מעבר לסכום זה, אבל על הסכום הנוסף תשלמו מס רווחי הון בעת המשיכה (רק על הרווח של 25%)

טבלה לדוגמא:

סכום הפקדה מירבי לקבלת הטבת מס רווח הוןסכום שלא מוכר כהוצאה (2.5%)סכום שמוכר כהוצאה (4.5%)סה”כ הטבת מס** (בהפקדה מרבית)
18,240 ש”ח6,500 ש”ח11,700 ש”ח4,039 ש”ח

פנסיית חובה לעצמאיים :כפי שציינו, המדינה חוקקה חוק פנסיה חובה גם לעצמאיים שמטרתו להבהיר לעצמאיים שחובתם לדאוג לפנסיה.
סכום הפקדת המינימום מתחיל ב-242 ₪ ויכול להגיע למקסימום הפקדה של 869 ₪

טבלה נוספת לדוגמא:

הכנסהעד מחצית 

השכר הממוצע

4.45%

מעל מחצית 

השכר הממוצע

12.55%

סה”כ 
הפקדות 
לפנסיה
5,000 ש”ח213 29 242 
7,500 ש”ח213 342 555  
10,000 ש”ח213 656 869 

כאשר השכר הממוצע במשק עומד על 9,543 ₪.

לסיכום,

משתלם להפקיד לפנסיה. אם אתם עצמאיים, זה הזמן להתחיל לחשב ולהפקיד כספים לקרנות השונות, כדי להבטיח לכם עתיד טוב בעת פרישה. כמו בכל תחום חשוב בחיים, ממליצים להסתמך על ליווי מקצועי ואמין, שיהיה תמיד עם היד על הדופק בכל השינויים התכופים בתקנות בזכויות ובחובות.

אנו מסייעים מידי שנה למאות לקוחות מרוצים ונשמח להעניק גם לכם שירות איכותי מכל הלב. אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו בעמוד יצירת קשר!

שבת שלום.