ענף הביטוח בישראל משווק באגרסיביות בדרכים שונות אלינו הלקוחות. אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח ממוקדים טלפונים, אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח דרך סוכן מטעם העבודה, אנו מקבלים הצעות לרכישת ביטוח דרך סוכני ביטוח או נציגים של חברות הביטוח בעצמם, אבל איך בוחרים ביטוח שנכון עבורנו מבין שלל ההצעות הללו?

איך בוחרים ביטוח?

ביטוח רוכשים למקרי חירום עם עדיפות שלא נראה את כספינו חזרה ונשאר בריאים ומאושרים. רבים כלל לא מעוניינים להיכנס לעובי הקורה ולבדוק האם הכיסוי הביטוחי בכלל עונה על הצרכים שלהם וזאת מאחר והעיסוק בנושאי הביטוח אינו נעים ונחמד ללקוח. מסיבה זו, כאשר מציעים לנו פוליסת ביטוח דרך מקום העבודה ואו דרך הטלפון, עם מעט הפחדות אנו נוטים לבצע רכישה אימפולסיבית של פוליסת ביטוח חדשה שלעתים כלל אין לנו צורך בה. מאמר זה חשוב מאוד ובא לעשות עבורכם מעט סדר בבלגן.

בחירת ביטוח מותאם לצרכים שלנו:

כידוע, המוצר הביטוחי הנו מוצר שערכו ועלותו משתנה מאדם לאדם וממשפחה למשפחה. ככזה, חשוב מאוד שאיש המכירות ואו חברת הביטוח ידעו עלינו מידע אישי ומשפחתי וזאת כדי שההצעה והפוליסה שנרכוש אכן יתאימו לנו ויעמדו לרשותנו בעת צרה. הבעיה ברוב עסקאות הביטוח שאינם באמצעות סוכן ביטוח אישי ומקצועי הנו כמובן שהצד השני כלל אינו יודע דבר אודותינו ומכך שאינו באמת יכול להתאים לנו פוליסת ביטוח מותאמת אישית.

כתוצאה מרכישת ביטוח שאינו דרך איש מקצוע, צצות בעיות כדוגמת:

• החזקה של מספר מוצרי ביטוח זהים ממקורות שונים.
• החזקה של מוצרי ביטוח שאינם מתאימים לצרכים שלנו.
• החזקה של מוצרי ביטוח שאיננו צריכים – להלן כתבה ב-themarker.
• אי סדר ואי שליטה על הפוליסות ואו היכולת לתבוע בעתיד.
• ועוד..

כדי לבצע בחירה נכונה ולרכוש ביטוח שנכון עבורנו, יש לעבור תהליך מסוים מול איש מקצוע אמין שישלים את החסר וידאג להשיג את הפוליסה הטובה ביותר עבורנו.

אצלנו בכפירים אנו עוברים תהליך מסודר ואחראי המפורט להלן:

התהליך שלנו ברכישת ביטוח כולל ארבעה שלבים:

1. שלב ראשון: בירור איזה ביטוחים רפואיים אתם באמת צריכים?
2. שלב שני: הצגת תמונת מצב, מה אנו משלמים ומה אנו מקבלים!
3. שלב שלישי: הצגת המלצות כמה לשלם ומה חשוב באמת!
4. שלב רביעי: ליווי צמוד לאורך הדרך עם עדכונים ועזרה בעת הצורך!

ביכולתכם לקרוא אודות תהליך רכישת הביטוח בקישור זה או לצפות בווידאו המצורף:

הדגשים שלנו ברכישת ביטוח:

1. חשוב מאוד שאדם אחד ירכז עבורכם את כלל הפוליסות והרכישות.
2. חשוב מאוד שאדם אחד ינהל ויעדכן עבורכם את הפוליסות בשוטף.
3. חשוב מאוד שאדם אחד ינהל עבורכם משא ומתן מול הגורמים השונים.

כאשר אנו עומדים בדגשים אלו עבור לקוחותינו, אנו מצליחים להעניק להם כיסוי ביטוחי מושלם במחיר אופטימלי ותוך עדכון תדיר של תנאי הפוליסה כך שכל שינוי שכר, שינוי מקום עבודה, שינוי במספר הילדים ועוד משפיע על הפוליסה וכך אתם מכוסים בכל שלב ושלב בחיים!

סיפור לקינוח:

לקוח הפנה אלינו את חמותו לאחר ששמע בשיחה שהיא רוכשת פוליסת ביטוח מיותר לבנה. לאחר בדיקה קצרה, הסתבר שהאישה מוציאה קרוב ל-20% משכרה החודשי כמפרנסת יחידה על פוליסות ביטוח כאשר אין לה צורך בהן כלל מאחר ויש לה כיסוי ביטוחי ממקום העבודה וילדיה בגירים ואינם תלויים בה עוד.

במקרה הנ"ל הבאנו לחיסכון של 50% בהוצאות הביטוח של הלקוחה ובנוסף שיפרנו את הכיסוי הביטוחי בצורה משמעותית תוך הכללת פוליסת סיעוד ייעודית לצרכיה.

לסיכום,

בטוחים שיש לכם פוליסות ביטוח מותאמות לצרכים שלכם? בדקתם לאחרונה שאכן יש לכם כיסוי מלא לכל צרה? אם התשובות על שאלות אלו אינם חיוביות, אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו להתייעצות חינם וללא כל התחייבות ואנו ננסה לסייע לכם להשיג את המיטב במינימום הוצאה.

עולם הפנסיה לעצמאים הוא תמיד משהו לא ברור ולא ממשי ומפרישים בעבורו רק כי הרואה חשבון אומר. אם אתם עצמאים, מדריך זה נועד עבורכם!

עצמאיים, בואו ננסה לעשות קצת סדר ולהבין מה זה נותן לנו.

פנסיה לעצמאים:

מכיוון שעובד עצמאי הוא היחיד שמפריש בעבור עצמו ואין מעסיק מנגד שתורם את חלקו, הוא זכאי בגין ההפרשה להכרה במס גבוהה בהרבה מזו של שכיר. מאחר והמדינה מכירה בבעייתיות שעצמאיים רבים אינם מפרישים כלל לטובת פנסיה עתידית, מה שיכול להוות בעיה קשה בעתיד (להסתדר עם קצבה של 2,500 ₪ מביטוח לאומי זה כמעט בלתי אפשרי) המדינה קבעה שגם עצמאיים מחויבים בחוק להפריש לפנסיה.

הפנסיה היא הביטחון הבסיס לחיים לאחר גיל פרישה ורק בשביל לסבר את האוזן, אנו חיים לאחר הפרישה את אותה תקופה שעברנו מהלידה ועד גיל צבא!

כמה ומה גובה ההחזר בפנסיה לעצמאים?

הוצאה מוכרת לפנסיה היא 16% מגובה ההכנסה ועד לתקרה של 2,752 ₪ לחודש, שמחושבת לפי הכנסה שנתית של 206,400 . ההחזר שניתן לקבל הוא ע"פ המס שאנו משלמים, אבל כלל אצבע הוא ששליש מההפרשה חוזרת אלינו בתור החזר מס. לדוגמא בטבלה:

קרן השתלמות לעצמאים:

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מצוין וקצר טווח – ל-6 שנים.
למפקידים לקרן השתלמות יתרון: הם נהנים גם מהרווחים וגם מהחזר מס על ההפקדות.
בסוף התקופה, תוכלו למשוך את הכסף ולקבל פטור ממס, בתנאי שגובה ההפקדה השנתית לא עובר את הסכום 18,240 ₪.
כמובן שניתן להפקיד גם מעבר לסכום זה, אבל על הסכום הנוסף תשלמו מס רווחי הון בעת המשיכה (רק על הרווח של 25%)

טבלה לדוגמא:

פנסיית חובה לעצמאיים :כפי שציינו, המדינה חוקקה חוק פנסיה חובה גם לעצמאיים שמטרתו להבהיר לעצמאיים שחובתם לדאוג לפנסיה.
סכום הפקדת המינימום מתחיל ב-242 ₪ ויכול להגיע למקסימום הפקדה של 869 ₪

טבלה נוספת לדוגמא:

כאשר השכר הממוצע במשק עומד על 9,543 ₪.

לסיכום,

משתלם להפקיד לפנסיה. אם אתם עצמאיים, זה הזמן להתחיל לחשב ולהפקיד כספים לקרנות השונות, כדי להבטיח לכם עתיד טוב בעת פרישה. כמו בכל תחום חשוב בחיים, ממליצים להסתמך על ליווי מקצועי ואמין, שיהיה תמיד עם היד על הדופק בכל השינויים התכופים בתקנות בזכויות ובחובות.

אנו מסייעים מידי שנה למאות לקוחות מרוצים ונשמח להעניק גם לכם שירות איכותי מכל הלב. אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו בעמוד יצירת קשר!

שבת שלום.

דברים חשובים שכדאי לדעת על ביטוח סיעודי.

מצב סיעודי נוצר כאשר עקב מוגבלות פיזית או תשישות נפשית, אדם נזקק לסיוע בביצוע פעולות יום יומיות בסיסיות כגון: להתלבש, להתרחץ, לאכול, הליכה בתוך הבית, ללכת לשירותים.

קיימים מס' סוגים של ביטוחים סיעודיים:

1. ביטוח סיעודי קבוצתי.
2. ביטוח סיעודי דרך קופות חולים.
3. ביטוח סיעודי פרטי.

ביטוח סיעודי קבוצתי:

מדובר על ביטוח לקבוצת אנשים, שנציגה עורך את ההתקשרות עם חברות הביטוח. בדרך כלל ביטוח כזה נפוץ בחברות גדולות וארגוני עובדים כגון בנקים, חברת החשמל, נכי  צה"ל וכדומה. החיסרון בביטוח מסוג זה הוא העובדה שבמקרים רבים החולה ומשפחתו אינם עדים לקיומו של הביטוח הקבוצתי וכתוצאה מכך מפסידים זכויות וכספים רבים שיכלו לשפר את איכות חיי החולה ומשפחתו. ההמלצה לכל מי שהוא או יקירו סובלים ממצב בריאותי שמונע מהם לבצע חלק מפעולות היום יום, להתייעץ עם איש מקצוע בתחום ולבצע בדיקה מקיפה שמטרתה לאתר כל כיסוי ביטוחי שיכול לסייע לחולה ומשפחתו. מניסיון, חיפוש כזה יכול לגלות כיסויים ביטוחים רבים שמשפרים באופן משמעותי את איכות חיי החולה ומשפחתו, ואף תורמים רבות בפן הכלכלי במהלך התקופה הקשה.

ביטוח סיעודי באמצעות קופ"ח:

מדובר על רכישת פוליסת ביטוח סיעודי אשר ניתן בתמורה לתשלום חודשי נוסף ומשווק בנפרד משירותי הבריאות הנוספים. חשוב להבין שאת הביטוח הסיעודי הקופות משווקות בנפרד משירותי הבריאות הנוספים כמו  כללית מושלם, מאוחדת עדיף/שיא וכדומה. מומלץ לבדוק בקופת החולים בה אתם חברים, אם יש לכם ביטוח סיעודי דרך הקופה. בדרך כלל לאנשים יש ביטוח סיעודי בקופ"ח עליו הם לא יודעים. לידיעתכם, ל-8 מיליון איש המתגוררים בישראל יש ביטוח דרך קופ"ח ו-50% מהם מבוטחים בביטוח סיעודי.

ביטוח סיעודי פרטי

חוזה ביטוח שנחתם בין המבוטח לחברת הביטוח כתחליף או בנוסף לביטוח הממלכתי. אם אינכם מבוטחים דרך הקופה, כדאי  לברר האם יש לכם כיסוי סיעודי שנרכש על ידכם באופן פרטי או דרך קולקטיב כזה או אחר. ניתן לבדוק הכיסויים הביטוחים שעשיתם באופן פרטי באמצעות הדו"חות השנתיים מחברות הביטוח. בדו"חות האלו מפורטים הכיסויים הביטוחים שנרכשו ופרטים חשובים נוספים כגון: סכומי ביטוח בכיסויים הרלוונטיים, סכומי פרמיות חודשיות, סכומי פיצוי ותקופת הפיצוי.

מה חשוב לדעת על פוליסות ביטוח סיעוד?

בפוליסות שנמכרו או חודשו החל מחודש ספטמבר 2003 יוענקו תגמולי ביטוח בשיעור של 50% לפחות למקרה בו המבוטח אינו יכול לבצע 3 מתוך 6 פעולות יום-יומיות או סובל ממחלות נפשיות (לדוגמה, מחלת אלצהיימר). פוליסות שנמכרו או חודשו החל מתחילת 2005 יזכו את המבוטח ב-100% מתגמולי הביטוח במידה והוא נמצא במצב של תשישות נפש.

אחד הנושאים הכאובים בתביעות ביטוח הנו "מצב רפואי קודם":

מצב רפואי קודם:

חברת הביטוח יכולה לסרב לשלם למבוטח כאשר לטענת המבטחת המצב הסיעודי נגרם, בעיקר כתוצאה ממצב רפואי שקדם לעשיית הביטוח. במקרה כזה, ככל והמבוטח נשאל ע"י המבטחת אודות מצב בריאותו והוא לא גילה את המידע – לחברת הביטוח יש זכות לבטל את הפוליסה או בהמשך לסרב לתשלום.

מומלץ לעיין היטב בתיק הרפואי ובכל תיעוד רפואי נוסף, לבחון היטב את טענת המבטחת ולוודא כי אכן תנאי הסייג מתקיימים. לצורך כך מומלץ לעיין היטב בתנאי הפוליסה, לוודא האם רשומים בפוליסה תנאים מיוחדים אשר עשויים להשפיע על היקף הכיסוי הביטוחי  והאם יש מגבלה על תקופת תוקפו של הביטוח (פוליסה) ביחס למצב רפואי הקודם, במיוחד במקרה שבו את הפוליסה מקיימת מחליפה פוליסה חדשה.

כדי להימנע ממצבים מורכבים מאין אלו, ניתן לפנות אלינו לצורך תכנון ביטוח סיעודי וכל ביטוח בריאות אחר ובכך להבטיח את קבלת המגיע לכם בעת הצורך בתקווה שלא תדרשו לו. להלן הטפסים שעליכם להכיר:

• תכנון ביטוח לעצמאים
• תכנון ביטוח למשפחות
• תכנון ביטוח לקראת פרישה

להלן דוגמה למקרה שטופל על ידי משרדי (קישור למשרד):

הגיעה למשרדנו אלמנה של המנוח והיורשת היחידה שלו על מנת שנטפל בתביעתה מול חברת הביטוח "כלל" .במשך שנים רבות עבד המנוח ברשות מקומית, והיה מבוטח אצל מעסיקתו במסגרת תכנית ביטוח קולקטיבית לעובדי עיריה באמצעות חברת הביטוח "כלל". בהתאם לכך, היה המנוח זכאי, לפחות עד למועד פטירתו, לתשלום תגמולי ביטוח חודשיים בגין מצב סיעודי. במעמד הצטרפותו לתכנית הביטוח הצהיר המנוח על מכלול ליקוייו ככל שהיו. בהסתמך על הצהרת המבוטח, הכוללת את כל תחלואיו של המנוח קיבלה חברת הביטוח את המנוח לביטוח בתנאים רגילים. בהתאם לתנאי הפוליסה, הייתה אמורה חברת הביטוח לשלם למבוטחים עם קרות מקרה הביטוח ו/או המצב המזכה, גמלת סיעוד חודשית בסך 6,000 ₪, וכל עוד נמשך הצורך הסיעודי כאמור.

חשוב לציין כי המנוח יליד 46, התגורר עד ליום פטירתו עם רעייתו, עובר לפטירתו ובמשך מספר שנים סבל המנוח ממגוון רחב של ליקויים רפואיים מהותיים, בהם סכרת עם סיבוכים, מחלת לב, סרטן קיבה, בגינו נזקק לטיפול ומעקב אונקולוגי ולכימותרפיה.

• עד לחודש 07/2010 היה המנוח עצמאי לחלוטין וביצע באופן מלא את כל הפעולות הדרושות מאדם בגילו ובכושרה הגופני, וכן את כל מטלות היומיום, ללא צורך בעזרת צד ג'.
• במהלך חודש 07/2010 עבר המנוח אירוע מוחי, אשר גרם לפגיעה קשה ביכולת התפקוד ולריתוקו לכיסא גלגלים. בין היתר, הותיר האירוע המוחי קשיים בדיבור, פגיעה קוגניטיבית הכוללת ליקוי בריכוז, בארגון ובתפיסה החזותית, מצב נפשי הכולל דיכאון וחרדה, בגינם הפך סיעודי ונזקק להשגחה ולעזרה של 24 שעות ביממה.
• בשנת 2012 נפטר ממחלת הסרטן.

בשל מצבו הסיעודי ויכולת התפקוד הירודה הגיש המנוח לחברת הביטוח תביעה לתשלום גמלת סיעוד, לה הוא זכאי מכוח הפוליסה, אולם חברת הביטוח דחתה את תביעתו בטענה כי הוא אינו עונה להגדרת "בעל צורך סיעודי" כאמור בפוליסה. כבר בשלב זה ניתן לציין כי לאחר טיפול מקצועי על ידי צוות משרדי, התקבלה תביעתו של המנוח וחברת הביטוח חויבה לשלם את מלוא הסכום בו זכאי המנוח בהתאם לתנאי הפוליסה.

לאור האמור, אנחנו ממליצים להתעקש על המגיע לכם בכל מקרה שבו חברת ביטוח דוחה לכם את התביעה ולא מוכנה לשלם ולא משנה מאיזה סיבה.

לסיכום, חשוב לציין כי אף אם חברת הביטוח סירבה לשלם ודחתה את תביעתכם, חשוב לא "להרים ידיים". יש פעולות רבות שניתן לעשות גם לאחר דחיית התביעה במטרה להביא בסופו של יום לתוצאה בה תקבלו את הכספים להם אתם זכאים.

המידע המשפטי המוגש, מהווה מידע כללי בלבד. השימוש במידע אינו מהווה תחליף לקבלת חוות דעת ו/או יעוץ משפטי. העורך אינו אחראי בצורה כלשהי, ישירה או עקיפה לתוצאות הנובעות משימוש הקוראים במידע המשפטי הכתוב לעיל.

עבר לא מעט זמן מאז שרכשתם את כיסוי ביטוחי. קיבלתם הצעה מחברת הביטוח לעבור לפוליסה עדכנית יותר? מתלבטים האם הגיע הזמן לעדכן את פוליסת הביטוח? אתם בוודאי שואלים את עצמכם האם מדובר בתהליך חיובי שנכון עבורכם, האם מדובר בתהליך מיותר שניתן לוותר עליו ואו חלילה אף צפוי לפגוע בכם! על כך ועוד במאמר זה.

עדכון פוליסת ביטוח בריאות – כדאי?

כדי לענות על שאלה חשובה זו, עלינו להבין בראש ובראשונה שכמעט ודאי שחסר לנו ידע נחוץ לשם קבלת החלטה מושכלת. יתרה מכך, חיוני להבין שהתשובה על השאלה הזו ממש תשתנה בין מבוטח למבוטח בהתאם למאפייניו הייחודיים. כדי להמחיש את הנושא, אנו נציג סיבה לעדכון הפוליסה וסיבה להישארות בפוליסה הקיימת:

מתי כדאי לעדכן פוליסת ביטוח בריאות:

יש מגוון סיבות לבצע שינויים בפוליסת ביטוח הבריאות שלנו. ישנם גורמים רבים שמביאים לידי כך ששווה לנו לעשות שינויים במצב הקיים אך יש לדעת כמובן מה עושים. בשנים האחרונות, הסיבות הכי משמעותיות לשינוי פוליסת הביטוח הנם:

הרפורמה שבוצעה על ידי משרד האוצר:

משרד האוצר יצא ברפורמה להוזלת מחירי הביטוחים בשנת 2016. רפורמה זו בעצם חייבה את חברות הביטוח לשנות את סוגי הביטוחים ומידת הכיסוי בהם וכמובן גם לאפשר לרכוש כיסויים שונים בנפרד. האפשרויות הבולטות במסגרת רפורמה זו, ישנם פוליסות אחידות הכוללים טיפולים חלופיים וכמובן יכולת לביצוע השוואת מחירים.

בנוסף, הרפורמה בביטוחי הבריאות מאפשרת כיום רכישת כיסויים שונים בנפרד ובכך בעצם המובטח לא חייב לרכוש מוצרים שאין לו שימוש בהם ואו שיש לו כפל ביטוח אל מול קופת החולים. כאשר על כל יתרונות אלו, הפוליסות החדשות מתחדשות אחת לשנתיים באופן אוטומטי לכל משך חייהם של המבוטחים אך גם יעודכנו בכל החידושים הטכנולוגיים שיתווספו לפוליסה!

ההתקדמות הטכנולוגית והתרופות הביולוגיות:

פוליסות הביטוח הישנות מכסות ניתוחים ותרופות יקרות זה נכון. אך, כיום יש יותר ויותר תרופות ביולוגיות ואו טיפולים מחליפי ניתוח שיכולים להעניק לכם שכבת הגנה טובה בהרבה. תרופות ביולוגיות וטיפולים מונעי ניתוח הן הפתרונות היקרים והעדכניים ביותר כיום ויש לבחון את ההוספה שלהם לפוליסה קיימת ואו שינוי פוליסה שתכלול גם אותם מאחר וזהו העתיד!

אך כנגד הסיבות לעדכון פוליסת הביטוח הקיימת, יש גם סיבות לוויתור על עדכון פוליסות הביטוח:

מתי לא כדאי לעדכן פוליסת ביטוח בריאות:

רכשתם ביטוח בריאות בגיל צעיר ובבריאות איתנה, עם השנים גילכם עלה ומצבכם הבריאותי נשחק. במידה ואתם מחזיקים בפוליסות ישנות וטובות שאינם נמכרות עוד ואו במידה ואתם מחזיקים בפוליסת ביטוח שנרכשה בהתאם למצבכם הבריאותי בשנות השיא שלכם, הרי שעדכון פוליסת ביטוח בריאות תהיה טעות מרה שעליה עוד תידרשו לשלם.

כאשר חברת הביטוח מתקשרת אליכם עם הצעה לשדרוג הביטוח ואו עדכון תנאי הביטוח תוך התייחסות לעדכוני חוק ואו כל סיבה אחרת, עליכם לבחון את האינטרס של חברת הביטוח ולבחון טוב טוב האם השינוי המדובר אכן צפוי להשפיע על הפוליסה הקיימת לטובה ואו לרעה. במקרים רבים, השינוי מינורי למדי בתוכן הפוליסה אך בעל משמעות אדירה בכיסוי הביטוחי בעת הצורך. לכן יש להיזהר בכל פעולה הקשורה לפוליסות ביטוח.

בנוסף לדוגמאות שהצגנו כאן, ייתכנו עוד סיבות רבות לכך שתעדיפו להישאר עם פוליסת הביטוח הקיימת. אך אלו הן סיבות אינדיבידואליות שמשתנות מאדם לאדם.

איך מקבלים החלטה על עדכון פוליסת ביטוח?

אתם רופאים נהדרים, אנשי מקצוע מעולים, מחזיקים בידע רב בתחומים רבים בחיים, כל זה נהדר. אך במידה ואתם לא מחזיקים בידע מקצועי וניסיון בכל הקשור לזיהוי וקריאה של פוליסות ביטוח, במידה ואתם לא מחזיקים בהבנה מעמיקה אודות עולם הביטוח, הרי שעדיף לכם לפנות לקבלת ייעוץ מגורם מוסמך לכך. יועץ ביטוח בריאות ידע להעניק לכם את המידע החסר ואף לבצע עבורכם תכנון ביטוח ארוך טווח שיבטיח לכם שקט נפשי וכיסוי ביטוחי הולם.

מעוניינים לבחון את מצבכם הביטוחי? בחרו את השירות המועדף עליכם:

• תכנון ביטוח לעצמאים.
• תכנון ביטוח למשפחות.
• תכנון ביטוח לקראת פרישה.

בהצלחה!

בוודאי נתקלתם בפרסומות המספרות על כך שסוכן ביטוח הנו גורם מיותר בדרך לביטוח. אך, דווקא ההפך הוא הנכון! כיום, רבים פונים לחברות הביטוח ורוכשים לעצמם פוליסות ביטוח במגוון תחומים מבלי שהם מבינים את המשמעויות של הביטוח ומה טווח הכיסוי בעת הצורך. חברות הביטוח נהנות אם כך מקהל צרכנים שרוכשים מוצרים חלקיים שאינם מכסים מגוון מקרים נפוצים ואתם כלקוחות חייבים להגן על עצמכם ככל הניתן ולכן מחובתכם לקחת לעצמכם סוכן ביטוח אמין ומקצועי שידאג לאינטרסים שלכם.

למה צריך סוכן ביטוח?

האם ניתן לסמוך על חברת ביטוח שהיא תמכור לנו את המוצר הנכון עבורנו? האם ניתן לסמוך על חברת ביטוח שתציע לנו את השינויים הנדרשים בכדי לשמור על הפוליסות שרכשנו מעודכנות? התשובה על כך שלילית כמובן מאחר ואילו הן חברות שפועלות מטעמי רווח כמו כולם. לעומת זאת, סוכן ביטוח אחראי לדאוג לאינטרסים של לקוחותיו. סוכן ביטוח אחראי לדאוג שבעת הצורך, הלקוחות שלו ייהנו מהכיסוי עליו שילמו שנים רבות.

אבל, כדי שנבין טוב יותר את נחיצותו של סוכן ביטוח, אספנו עבורכם כמה יתרונות בסוכן מקצועי,

5 הסיבות שמחייבות אתכם בסוכן ביטוח!

1. פערי ידע.
2. מעקב אחר שינויים.
3. ניהול התיק הפנסיוני.
4. הגשת תביעות בעת הצורך.
5. שקט נפשי.

נעבור כעת על הסיבות הללו:

1. פערי ידע:

סוכן ביטוח, בוודאי סוכן ביטוח בריאות. חייב לדעת הרבה מאוד על מגוון רחב של פוליסות המוצעות על ידי כלל חברות הביטוח. יועץ ביטוח חייב להבין את לקוחותיו היטב ולסייע להם לגשר על פערי הידע החשובים כל כך. סוכן ביטוח שמכיר את השירותים השונים ופועל מתוך אינטרסים של לקוחותיו, מבטיח שפערי הידע של הלקוחות לא יפגע בהם בטווח הארוך.

• לקריאה מורחבת בנושא – לחץ כאן

2. מעקב אחר שינויים:

מבוטחים רבים רוכשים פוליסת ביטוח ובטוחים שמרגע זה הם מוגנים. אך לא כך המצב, שינויים רגולטוריים, עדכוני חוק, פוליסות חדשות, כולן יכולים להשפיע על מידת הכיסוי בפוליסת הביטוח שלכם. חשוב מאוד לעקוב כל הזמן אחר שינויים אלו ולפעול להטמיעם בהתאם לצורך בתיקו של הלקוח.

3. ניהול התיק הפנסיוני:

סוכן ביטוח מקצועי ידע לנהל את התיק הפנסיוני של לקוחותיו בצורה טובה יותר. כל מוצר פנסיוני חדש, כל דרך לחסוך כסף בטווח הארוך, הכל חייב להילקח בחשבון ולבוא לידי ביטוי בתיקים של לקוחותיו. מאחר ואנו עסוקים בחיי היום יום, אין לנו יכולת לנהל את התיק בכוחות עצמנו, סוכן ביטוח עושה זאת עבורנו.

4. הגשת תביעות בעת הצורך:

הרגע החשוב ביותר שיש לנו סוכן ביטוח הנו הרגע בו אנו נדרשים להפעיל את הזכויות שמגיעות לנו מתוקף הפוליסה שרכשנו. פניה למרכזיה ולנציגות טובות ככל שיהיו, אינו יכול להחליף יחס אישי של איש מקצוע שמלווה ומגן על מאות לקוחות ושחברת הביטוח חייבת ביקרו. לכן, כדאי מאוד לקחת סוכן ביטוח שיעניק לנו שכבת הגנה נוספת.

זכרו תמיד: האם בעת תביעה היית רוצה להתנהל לבדך מול חברת הביטוח? כמו שצריך עו"ד מקצוען בבית משפט צריך סוכן מקצוען בעת תביעה!!!!

5. שקט נפשי:

אם כל האמור מעלה לא שכנע אתכם. קחו סוכן ביטוח בעבור השקט הנפשי שסוכן מקצועי מעניק לכם. אנו לא יכולים לחיות בחשש תמידי שאיננו מוגנים כנדרש, איננו יכולים לחיות בידיעה שייתכן ולא יהיה לנו כיסוי דווקא בעת הצורך. ברגע שיש לנו סוכן ביטוח, אנו יודעים שהכול בסדר וניתן לחיות עם שקט נפשי.

לסיכום,

רוצים להתייעץ עם סוכן ביטוח? מעוניינים לבחון האם פוליסות הביטוח שלכם עדכניות ורלוונטיות? פנו אלינו ונשמח לעזור ולתכנן עבורכם תיק ביטוח מותאם אישית לצרכים שלכם כך שתהיו מוגנים בטווח הקצר והארוך בפוליסות הטובות ביותר בעבורכם!