אתם עובדי הייטק שמרוויחים מידי חודש משכורת יפה. אתם מפרישים סכומים ניכרים לקרן הפנסיה וכך גם עושה המעסיק שלכם. אך, האם ייתכן ואתם יכולים ליהנות מהכסף שמופקד לטובתכם בצורה טובה יותר? התשובה על שאלה זו היא כן. איך עושים זאת? מה כדאי לדעת? על כך במאמר זה:

תכנון פנסיה להייטקיסטים

כאשר אתם בוחרים את מסלול החיסכון הפנסיוני, האם אתם לוקחים בחשבון את השיקולים המקצועיים?
תכנון פרישה – כן, מהיום, לא בגיל 60 ולא לפני פרישה. תכנון מוקדם יימקסם את הפנסיה שלכם.

מה אנחנו בוחנים ממליצים במסגרת התכנון?

1. האם אתם לוקחים בחשבון שהשכר המוכר להפרשות ירד מ-32,800 ל- 24,765 ואיך תכנון נכון יכול לחסוך אלפי שקלים של תשלום מס כפול.
2. האם כדאי לכם לבזר את הסיכון בין תוכניות חיסכון שונות, מה היתרונות והחסרונות בכך.
3. האם דמי הניהול והתשואה הם השיקולים העיקריים שלכם בתוכנית, או שקיימים עוד מדדים חשובים שיש לקחת בחשבון.
4. כיסוי ביטוחי: איזה כיסוי ביטוחי קיים בתוך התוכנית הפנסיונית שלכם והאם באמת יש בו צורך?
5. אובדן כושר עבודה: מאחר וכיסוי זה במסגרת קרן הפנסיה לעיתים מאוד כללי, יש לבדוק האם ניתן להסתמך עליו או שיש צורך בביטוח נוסף וספציפי יותר להגדרת התפקיד שלכם.
   • האם הכיסוי מתאים ליום בו לא אוכל לעבוד כתוצאה מלחץ נפשי?
   • האם הכיסוי מתאים למקרה של אובדן היכולת החשיבתית?
   • האם יכולת הדיבור מכוסה גם כן?
   • האם הבונוסים מחושבים במסגרת כיסוי זה?
6. בתוך כל הלחץ ושעות העבודה הרבות, האם באמת יש לכם את היכולת למקסם את התיק ע"י בדיקה, עדכון ושינוי אם יהיה צורך בכך?
7. בונוסים: האם יש אפשרות לתשלום מס מופחת, תוך הגדלת החיסכון העתידי?
8. אם אתם מרוויחים כ-18,000 אשר כולו מופרש לקרן פנסיה, מדובר על סכום שעובר את תקרת ההפקדה המקסימלית בקרן הפנסיה. במצב שכזה, חלק מהשכר מופרש אוטומטית לתוכנית חיסכון אחרת הרבה פחות משתלמת, ואולי ללא ידיעתכם.

לשאלות אלו יש משקל רב על עתידכם. לכן, אם אתם יודעים את כל התשובות הללו, עליתם על סטארט אפ. אם לא, מוזמנים לפנות אלינו לייעוץ מקצועי.

לא רבים חושבים על כך, אך ככל שהזמן עובר והרפואה משתפרת, כך אנו זוכים לחיות שנים רבות יותר. על אף הגידול במשך חיינו, אין הדבר אומר שלא נידרש סיוע יומיומי בביצוע מטלות פשוטות למדי נכון להיום. בהינתן הערכה זו, עלינו להבין שעלויות שירותים אלו לצפוי להיות מחוץ להישג ידינו בעת הצורך ולכן חשוב מאוד לתכנן קדימה ולבחון תכנון ביטוח סיעודי.

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודי הנו ביטוח שמטרתו להעניק מענה לצרכים בסיסיים של אדם שכבר תלוי במידה רבה בעזרת הזולת במטלות היומיות שלו. כלומר, ברגע שאדם אינו יכול להתלבש לבד, אינו יכול להתקלח לבד, ועוד שורה ארוכה של פעולות נוספות, הרי שהוא נדרש לסיוע של עובד זר ואו איש מקצוע סיעודי בחיי היום יום.

בישראל, ניתן ליהנות מביטוח סיעודי דרך הביטוח הלאומי (אשפוז במוסד סיעודי), כביטוח משלים דרך קופות החולים, באופן פרטי מול חברות הביטוח. אך, כידוע בישראל לא מומלץ להסתמך על המערכת הכללית מאחר וזו נוטה לקרוס תחת עומס ולהציג סיוע חלקי בלבד..

הפעלת הביטוח הסיעודי נדרשת במקרים הבאים:

• המקרה הנפוץ: הגעה לגיל זיקנה.
• פציעה קשה בתאונת דרכים.
• מחלה זמנית או קבועה.

אנו כמובן תקווה שלא נדרש לכל סיוע סיעודי אך נרצה לדעת שאנו אכן זכאים לו במידה ויידרש.

מה תכנון ביטוח סיעודי?

כידוע, אף אחד לא רוצה לממש את זכותו לביטוח סיעודי. אך באותה נשימה, אנו גם לא רוצים להיתקע בלעדיה. מאחר ואנו לא יכולים לצפות את המחר, חשוב מאוד שנצטייד בביטוח סיעודי בגיל כמה שיותר מוקדם וזאת מאחר ומדובר בסכום נמוך בהרבה בגילאים צעירים ואנו נסביר על כך כעת:

אתם בוודאי יודעים שחברות הביטוח אינם פועלות מתוך ידידות ואו מתוך נדיבות הלב. חברות ביטוח פועלות על מנת להרוויח כסף ולכן עלות הפוליסה שתרכשו מבוססת בראש ובראשונה על מצבכם הבריאותי והסיכון שקיים בעבור חברת הביטוח בכך שתנצלו את הזכות המגיעה לכם.

תכנון ביטוח סיעודי הנו מהלך מתוכנן ומחושב מראש בו אנו נכנסים למסלול ביטוח סיעודי זול אך בעל כיסוי מלא בגיל צעיר ומקבעים את המחיר למינימום האפשרי. בצורה זו, חברת הביטוח חייבת להעניק לנו את הביטוח בתנאים טובים וכאשר חלילה מצבנו לא ייטיב עמנו בעתיד, יהיה לנו כיסוי ביטוח סיעודי מלא ובמחיר אשר נוכל לעמוד בו ובכך אנו נהנים משני יעדים מקבילים:

1. כיסוי מלא ומוחלט לכל סיכון עתידי בצורך בסיעוד.
2. הוזלה וחיסכון משמעותי בעלות הביטוח הסיעודי.

לסיכום,

אנו לא אוהבים לחשוב על דברים רעים, אך בשביל זה ניתן לפנות אלינו בכדי שאנו נתכנן עבורכם את הביטוח הסיעודי מבלי שתידרשו להתעסק בכך בעצמכם. בצורה זו אנו נחסוך לכם כסף בטווח הארוך ואתם במקביל תיהנו משקט נפשי יקר ערך!

בדקו מה נכון עבורכם בטופס המתאים לכם:

• תכנון ביטוח לעצמאים
• תכנון ביטוח למשפחות
• תכנון ביטוח לקראת פרישה

עובדים כרופאים? אתם בוודאי מודעים לכך שבתחילת הדרך עובדים רק במערכת הציבורית. אך עם צבירת וותק וניסיון השווה ערך רב, רופאים רבים פותחים קליניקה פרטית בה הם מטפלים בקליינטים רבים כעצמאים. בעוד במערכת הציבורית, הרופאים נהנים מהפרשות קבועות ומסודרות לטובת ביטוח פנסיוני ורפואי, לאחר שרופאים בכירים מתחילים לעבוד גם כעצמאים, דברים רבים נופלים בין הכיסאות ונוצר בלבול רב וקשה לעקוב אחר ביצועי התיק הביטוחי.

למה נדרש תכנון ביטוח לרופאים?

כתוצאה מהמתואר מעלה, רופאים רבים אינם מודעים לכך שהם משלמים ביוקר כתוצאה מאי סדר, כדי לבדוק מה מעמדכם, כדאי שתשאלו את עצמכם את השאלות הבאות:

1. האם אתם גם שכירים וגם עצמאיים?
2. האם אתם מנצלים את הטבות המס שמגיעות לכם?
3. במקרה של אבדן יכולת לעבוד האם תקבלו פיצוי מההכנסה הכוללת?
4. האם אתם יודעים מה תהיה הקצבה שעומדת לזכותכם בעת פרישה?
5. האם קיבלתם תמונה ברורה של מה יש וכמה משלמים?

במידה ולא הצלחתם לענות על שאלה אחת או יותר ברשימה זו, עליכם להכיר את 2 העובדות הללו:

• ייתכן ואתם נדרשים לתכנון מחדש של התיק הביטוחי והפנסיוני.
• ייתכן ואתם זכאים ליהנות מהטבות מס במידה ותבקשו זאת.

נרחיב מעט על נושא זה:

כאשר אנו עובדים בעבודה מסודרת כ"שכירים", יש נהלים והפרשות קבועות בהתאמה להכנסה שלכם. שכירים אינם נדרשים לעשות דבר בכדי לזכות בכל ההטבות והזכויות המגיעות להם. אך, רופאים שמתנהלים תחת שני כובעים הן כשכירים והן כעצמאים כבר לא יוכלו להסתמך על המערכת. כפי שעליהם לנהל רישומי הכנסות והוצאות, כפי שעליהם לעבוד עם רואה חשבון אל מול רשויות המס וביטוח לאומי, כך עליהם לשכור יועץ ביטוח פנסיוני ובריאותי שיעניק להם את הכיסוי המתאים ויפריש לטובתם לטובת פרישה לגמלאות בעתיד.

כעת שאתם מבינים את החשיבות הרבה בתכנון ביטוח לרופאים, נספר לכם שאנו בחברת כפירים מתמחים בדיוק בתיקים כמו שלכם. אנו מטפלים במגוון רחב של לקוחות אשר עובדים כשכירים וכעצמאים בו זמנית ובין לקוחות אלו נמנים רופאים רבים.

לסיכום,

אנו בחברת כפירים, בודקים את התיק הביטוחי והפנסיוני שלכם, מסדרים את הנתונים ובונים את התיק מחדש כך שאנו מתכננים את תנאי הביטוח בראיה ארוכת טווח להשגת היעדים הרצויים במחירים הנמוכים ביותר. ככל שנתכנן את התיק שלכם בצורה טובה יותר, לא רק שתחסכו כסף רב אך תזכו ליהנות משקט נפשי וביטחון בכך שאתם נמצאים בידיים טובות!

רוצים לבדוק האם ניתן לחסוך לכם כסף ולתכנן את התיק שלכם בצורה טובה יותר? מלאו את הפרטים שלכם בטופס הבא:

• תכנון ביטוח לעצמאים / תכנון ביטוח לעובדים כשכירים ועצמאים

בהצלחה